Несмотря на турбулентное время, в котором мы живем уже второй год подряд, «стройка» мира без наличных в Молдове не останавливается: рождаются новые карточные продукты, внедряются новые безналичные решения и технологии, которые делают покупки проще и безопаснее, а мы с вами все чаще отказываемся от наличных и отдаем предпочтение именно кешлесс-оплатам. Ежегодно компания Mastercard отмечает своих партнеров за особые достижения и вклад в развитие платежного рынка Молдовы. Business Class пообщался с лидерами рынка, которые были отмечены наивысшими оценками Mastercard в 2021-м, и разузнал, что изменилось за последний год на платежном рынке, какими достижениями они гордятся, и чего ожидать жителям Молдовы в следующем году.

Владимир РЫМЧУК, региональный директор Mastercard в Молдове

Пандемия и вызванные ею ограничения существенно повлияли на изменение платежных привычек, в каком-то смысле ускорив процесс перехода с наличных на безналичные цифровые платежи. По всему миру пользователи переосмыслили cashless: безналичные оплаты доказали не только свое удобство и скорость, но и максимальную безопасность и гигиеничность. Так, по нашим данным, во время пандемии почти половина европейцев стали меньше использовать наличные деньги, а каждый пятый и вовсе отказался от кеша. И что самое важное — даже после снятия строгих ограничений привычка пользоваться картами сохранилась.

Молдова также находится в мировом тренде развития безналичного стиля жизни. Если буквально несколько лет назад карту использовали в основном, чтобы снять наличные или же оплатить что-то за границей, то сегодня платежи все активнее развиваются внутри страны. Это подтверждает и статистика Национального банка Молдовы. Сегодня практически 8 из 10 операций от общего числа производимых с картами — это оплата в торговой сети, а не снятие наличных. И количество таких операций в среднем увеличивается на 50% от года к году.

Важную роль в этом сыграли консолидированные усилия всех игроков платежного рынка. Ежедневно мы работаем с банками-партнерами над продуктами, технологиями и инициативами, которые призваны стимулировать более активный переход жителей Молдовы на cashless. И я уверен, что именно благодаря совместным усилиям с такими надежными партнерам мы приближаем будущее без наличных, где удобные и безопасные расчеты интегрированы в различные сферы жизни и всевозможные форм-факторы.

Ирина УНТИЛА, директор офиса Mastercard в Молдове

Сегодня пользователи хотят платить быстро, просто и безопасно в любое время, в любом месте и тем способом, который им наиболее удобен. Этот запрос определяет векторы развития платежных технологий Mastercard.

Одно из важных направлений нашей работы — постоянное расширение cashless-инфраструктуры, которая является критическим элементом развития безналичного образа жизни. Благодаря усилиям банков Молдовы, ежегодно мы отмечаем развитие платежной инфраструктуры в продуктовом, топливном ритейле, в сегменте HoReCa и многих других. При этом, как показывают результаты нашего исследования MasterIndex среди картодержателей, дальнейший потенциал развития сети приема безналичных оплат они видят в таких сегментах, как продуктовые рынки и общественный транспорт.

Отвечая на актуальный запрос пользователей, в этом году мы запустили вместе с партнерами первое в Молдове технологичное решение для безналичной оплаты проезда в городском транспорте. Так, с марта рассчитаться за проезд в троллейбусах и автобусах на нескольких популярных городских маршрутах Кишинева можно без использования наличных денег — при помощи бесконтактной карты или любого платежного гаджета. И мы, безусловно, продолжим развивать это направление — смарт-сити, так как уверены, что оно может стать мощным толчком в развитии безналичных оплат в стране.

Помимо расширения инфраструктуры приема платежей, росту безналичных оплат также способствуют дополнительные возможности и сервисы, которыми мы насыщаем карточные продукты. Например, держатели премиальных карт Mastercard могут бесплатно добраться из/до аэропорта на такси, сделать тест на COVID, который требуется для пересечения границы, с комфортом ожидать свой рейс в бизнес-лаунже, а также воспользоваться услугами консьерж-сервиса.

Мы регулярно запускаем кампании и партнерские промо, которые также помогают нам мотивировать клиентов чаще пользоваться картой. Участвуя в таких акциях, клиенты могут выиграть самые разные призы: от PlayStation и годового абонемента на бесплатные поездки в такси до квартиры в Кишиневе.

И, конечно же, особую актуальность сегодня приобретают цифровые сервисы и инновационные решения для оплат — этого ждет сам пользователь. Так, по результатам MasterIndex, 70% клиентов банков уже хотели бы оплачивать покупки при помощи смартфона. И это направление, над которым мы также активно работаем. Тем более что высокое проникновение «бесконтакта» на рынок Молдовы — отличный задел на будущее для развития цифровых платежей и сервисов.

Но, конечно же, все это было бы невозможно без наших партнеров — банков, чьи достижения были заслуженно отмечены наградами в рамках Mastercard Day 2021 за совместное видение перспективы формирования cashless-экономики, вклад в развитие платежной отрасли и стремление открывать для жителей Молдовы новые возможности.

Николай БОРИССОВ, председатель правления Moldindconbank

Количество цифровых банковских операций выросло в 2020-м по сравнению с 2019-м на 70%, и в этом году рост продолжился. Приведу всего несколько показательных цифр. На конец I полугодия 2021-го с использованием карт от Moldindconbank было совершено почти 9,5 млн операций, что на 1,6 млн больше, чем на конец 2020- го. Устойчивый рост наблюдается и по суммам — почти 2,8 млрд леев на конец июня, что на 500 млн больше, чем по состоянию на начало года. Мы приветствуем эту тенденцию, ведь наши клиенты могут быстро и безопасно делать покупки, оплачивать нужные им услуги прямо с телефона или компьютера, экономя время, деньги и меньше подвергая риску свое здоровье. Доля Moldindconbank Этот продукт не имеет аналогов в Молдове и открывает клиентам ряд уникальных преимуществ, в том числе гарантированный кешбэк и некоторые премиальные сервисы. Второй проект стал вкладом в развитие smart city и проникновние безналичных платежей в сегмент общественного транспорта столицы. Награда Leader in Card Performance от Mastercard — это признание усилий команды maib в направлении цифровизации, модернизации и обеспечения самых высоких экономических стандартов и требований безопасности платежных систем. В 2019 и 2020 годах нас отмечали наградой Leader in Acquiring. POS-терминалы, ATM, электронная торговля, терминалы самообслуживана рынке безналичных расчетов достигла почти 38%, и это подтверждает, что наши услуги востребованы, а клиенты довольны их качеством.

Moldindconbank давно и плодотворно сотрудничает с Mastercard. Награду Market Leader мы получаем третий год подряд. Это признание устойчивого лидерства Moldindconbank на рынке банковских карт и профессионализма команды банка, ориентированной на клиента. Более чем из 842 тыс. выпущенных нами карт почти 600 тыс. — карты Mastercard. Наши продукты востребованы, и это мотивирует нас постоянно предлагать клиентам дополнительные услуги.

Для нас каждый клиент — партнер, и мы стараемся сполна удовлетворять их запросы. Совместно с Mastercard, на пример, мы провели специальную акцию для держателей социальных карт: предложили им попробовать удобство безналичных платежей и получить 100 леев на свой счет. Этой акцией воспользовались 1 758 наших клиентов, которые получают пенсии или пособия на карты. Другая промоакция рассчитана на сегмент активных клиентов, которые постоянно находятся в движении. Мы поощряем их подарочными сертификатами, разыгрываем ноутбуки и будем рады оплатить одному из счастливчиков расходы на такси в течение целого года. Мое мнение, которое совпадает с видением нашей команды, что цифровой банкинг — это будущее, а Mastercard поддерживает наши усилия, чтобы сделать его настоящим.

Звание Market Leader 2021 от Mastercard — это высокая оценка усилий по предоставлению качественных услуг, а также подтверждение правильности стратегии, выбранной руководством банка — внедрять лучшие европейские практики. А тот факт, что количество выпушенных Moldindconbank карт растет, как и объем операций по ним, лучший аргумент, что наши партнеры доверяют и ценят предлагаемые нами продукты и услуги. Мы уверенно идем к обозначенной цели, чтобы клиенты определяли нас как лучший банк.

В ближайшие два года Moldindconbank планирует серьезные инвестиции в цифровые банковские технологии — это 10 млн евро. Мы работаем над расширением функционала нашего мобильного приложения и улучшаем веб-банкинг. В наших планах также внедрение цифровых решений для ускорения и упрощения процедуры кредитования и открытия депозитов. Все это востребованные банковские услуги, которые увеличат мобильность наших клиентов, сделают управление счетами удобнее и еще безопаснее.

Алена СТРАТАН, первый заместитель председателя правления maib

В 2020 году количество клиентов maib, зарегистрированных в цифровом формате, удвоилось, а количество онлайн-операций выросло втрое. Пандемия подтолкнула внедрение нашей цифровой повестки, и в ограниченные сроки мы разработали новые опции для мобильного приложения, такие как открытие нового счета, депозита и карты непосредственно из maibank, возможность получать переводы напрямую на карту, пользоваться кредитами всего через несколько минут после их одобрения.

Мы продолжаем ускоренное внедрение цифровых услуг, разрабатывая инновационные продукты и исследуя новые каналы доступа клиентов к цифровым услугам. Несмотря на некоторые трудности, созданные пандемией, нам удалось улучшить ряд услуг и продуктов, с тем чтобы они обеспечивали максимальный комфорт в использовании, отвечали повседневным нуждам клиентов и были конкурентоспособными на рынке. В то же время maib запустил важные проекты с большими перспективами развития в ближайшие годы.

За последний год внесены десятки обновлений в интерфейс и опции приложения maibank. Мы позаботились, чтобы каждый клиент мог связаться с нами в любое время из любого места через цифровые каналы, в частности через чат-бот системы в мессенджерах (Viber, Telegram). Банкоматы стали многофункциональными, мы создали для них новый, более удобный интерфейс и расширили перечень предоставляемых через них услуг (например, обмен валюты теперь доступен более чем в 50 банкоматах).

Мы очень гордимся двумя важными проектами, реализованными и успешно развивающимися благодаря поддержке нашего надежного партнера — компании Mastercard. Один из них — линейка карт gama. Этот продукт не имеет аналогов в Молдове и открывает клиентам ряд уникальных преимуществ, в том числе гарантированный кешбэк и некоторые премиальные сервисы. Второй проект стал вкладом в развитие smart city и проникновние безналичных платежей в сегмент общественного транспорта столицы.

Награда Leader in Card Performance от Mastercard — это признание усилий команды maib в направлении цифровизации, модернизации и обеспечения самых высоких экономических стандартов и требований безопасности платежных систем. В 2019 и 2020 годах нас отмечали наградой Leader in Acquiring. POS-терминалы, ATM, электронная торговля, терминалы самообслуживания, общественный транспорт — банк предлагает клиентам самые разнообразные и инновационные решения для проведении платежей с помощью банковской карты. Мы признательны Mastercard за высокую оценку работы команды maib, которая каждый день превращает маленькие успехи в большие достижения.

В 2022 году мы продолжим расширять цифровую экосистему банка. Надеемся на поддержку партнеров в развитии современных платежных решений и переходе на новый уровень. Мы сконцентрированы на задаче улучшения клиентского опыта, повышения ценности всего, что мы делаем, соответствия ожиданиям рынка и достижения конкурентоспособности на международном уровне.

Инна ГЕРМАН, директор Управления банковских карт — Коммерческое направление Victoriabank

В 2021 году мы продолжали делать акцент на цифровизацию, постоянно работая над диверсификацией и улучшением пакета онлайн-услуг. Среди недавно появившихся новых цифровых услуг и продуктов Victoriabank:

•  онлайн-перевод (T2A). Он позволяет бесплатно получать денежные переводы напрямую на текущий счет или карту. Получателям переводов больше не нужно приходить в банк, что значительно удобнее и экономит время;
•  валютные банкоматы. У держателей карт Victoriabank теперь есть возможность снимать деньги через банкоматы в сети банка в трех валютных вариантах: EUR, USD и MDL. Сейчас таких банкоматов 35, но их количество будет постепенно увеличиваться;
•  бесконтактные банкоматы. Держатели бесконтактных карт от Victoriabank могут быстро и удобно снимать деньги, просто приблизив карту к NFC-модулю банкомата, на котором стоит отметка «Бесконтактный». Осуществить операцию можно также через цифровой кошелек VB24 Pay — это удобно, когда карты нет под рукой;
•  SMS-уведомления при подписке онлайн. Владельцы карт Victoriabank могут подписаться на услугу SMSNotificări дистанционно, прямо с компьютера, пройдя по ссылке и заполнив специальную форму;
•  «Принеси зарплату в Victoriabank» — инновационный продукт на рынке для тех, кто хочет больше от зарплатной карты, выданной работодателем. Теперь у каждого есть возможность выбора, на какой карте держать зарплату.

Пандемия подтолкнула многие цифровые проекты банка, предопределив выбор в пользу повышения цифровой функциональности и расширения возможностей удаленных взаимоотношений с клиентами, чье цифровое поведение также стало активнее. В итоге в I квартале 2021 года было проведено 3 млн онлайн-транзакций, из которых 1,3 млн — веб, а 1,7 млн — через мобильные устройства. Число пользователей приложений для веби мобильного банкинга под брендом Victoriabank выросло более чем на 48 тыс.

Мы гордимся запуском линейки карт Premium от Masterсard — Mastercard Platinum и Mastercard World Elite. Помимо стандартных возможностей, они предлагают уникальные привилегии для клиентов, такие как консьержсервис, услуги страхования, помощь в поездках, информация во время путешествий и отдыха, доступ в VIP-залы аэропортов.

Mastercard признает Victoriabank Leader in Ecommerce третий год подряд. Мы этим гордимся и благодарны. Именно внимание и индивидуальный подход к каждому клиенту помогают нам прочно удерживать лидирующие позиции.

Мы осознаем значимость в современном обществе платформ для дистанционной покупки-продажи товаров и услуг, особенно в условиях пандемии. Поэтому в 2022 году также сосредоточим внимание на цифровых продуктах. За последние три года мы создали цифровую систему Victoriabank, которая облегчает доступ клиентов через наши веб- и мобильные платформы к широкому спектру базовых финансовых услуг: платежам, сбережениям, быстрым переводам, кредитам. Цифровые платформы представляют будущее, а инвестиции в них — приоритет Victoriabank, который останется основным и в следующем году.

Елена СТОВБУН, директор Департамента развития бизнеса FinComBank

2021 год продолжил и укрепил позиции FinComBank в сфере безналичных платежей и цифровых услуг. Пандемия не повлияла на стратегию развития банка в 2020–2021 годах, поскольку цифровизация продуктов и процессов на тот момент уже входила в перечень основных приоритетов, над которым FinComBank усилено работал. Однако существенно изменилось поведение клиентов. Они более охотно стали использовать дистанционные каналы как для классических, так и для цифровых банковских операций. Мы почувствовали эффект от спроса и были рады на него ответить.

Интересно отметить, что держатели карт также переориентировались. В 2020 году произошло уменьшение объемов электронной торговли за границей, но выросли объемы безналичных платежей внутри страны как в физической среде, так и виртуальной. В 2021 году снятие определенных пандемических ограничений привело к дополнительному росту объемов электронной торговли за границей.

Самый яркий проект, реализованный с компанией Mastercard, — это платформа Р2Р переводов Сlickpay. md. Весь проект, от идеи до реализации и продвижения, сопровождался командой Mastercard. За это мы им очень благодарны и ценим их участие в столь успешном для нас проекте. 5 ноября платформе исполнилось три года, и нас радуют ее развитие и результаты.

2022-й станет годом реализации проектов на Сlickpay.md. Мы запустим мобильное приложение и личный кабинет, чтобы платформа стала еще удобнее и проще в использовании.

Также хочу отметить и проект инновационной карты с кешбэком Rompetrol&FinComBank, реализован ный на базе платинового продукта от Mastercard. Этот уникальный продукт на рынке, помимо скидки за топливо, предоставляет пользователю еженедельный кэшбэк в виде части суммы, израсходованной на безналичные покупки в магазинах страны и по интернету.

Для нашей команды очень ценна и важна награда Leader in Moneysend: Clickpay.md. О значимости услуги мы судим по поведению клиента — росту количества операций, отзывов, рекомендаций, а награда от Mastercard подтверждает важность нашей работы с точки зрения платежной системы. Это та идеальная ситуация, когда продукт оценивается всеми участниками. Нас это вдохновляет на дальнейшее развитие.

В 2022 году мы продолжим развитие онлайн-услуг, но не только в направлении разработки и упрощения продуктов, а также обучения клиентов их использованию. Мы видим сегодня разный уровень готовности для перехода в цифровое пространство. Например, у нас есть подразделения, где почти 50% клиентов получают денежные переводы из-за границы через онлайнканалы, но сегодня это больше исключение, чем правило. В 2022 году нашей задачей станет сделать это правилом.

Петру ДЕЛИНСКИ, заместитель председателя исполнительного комитета, коммерческий директор Retail Banking OTP Bank

2021-й стал годом, когда банки сфокусировались на внедрении технологических решений по дистанционному доступу клиентов к банковским услугам. Это год, когда технология бесконтактных платежей, используемая в физической среде (POS-терминалы/платежные терминалы самообслуживания/ банкоматы), достигла зрелости и доказала свою практическую пользу.

OTP Bank в 2021 году сосредоточился на защите своих клиентов, а также на повышении удобства и безопасности использования предлагаемых услуг. Мы внедрили новое решение для интернет-банкинга и мобильного банкинга, закупили и установили значительное количество современных банкоматов, оснащенных технологией бесконтактного обслуживания.

Очевидно, что пандемия значительно повлияла на поведение клиентов. Об этом говорит и значительный рост безналичных платежных транзакций, особенно в виртуальной среде. Более того, существенно увеличилось количество внутренних платежных транзакций, выполненных бесконтактно, и это показывает, что наше общество подхватило мировой технологичесикй тренд на постепенный переход к экономике без наличных.

Помимо модернизации сети банкоматов, которая позволила использовать на таких устройствах карты Mastercard в бесконтактном режиме, мы внедрили персонализацию банковских карт in house. Это значительно сократило время изготовления и доставки карт клиентам даже самых удаленных отделений OTP Bank. Теперь вся процедура занимает не больше трех дней. Вместе с Mastercard мы провели в течение года целый ряд маркетинговых мероприятий, включающих различные акции, подарки и приятные бонусы.

Активом OTP Bank были и остаются премиальные продукты как из-за специфики клиентов, так и потому, что банк делает акцент на ценности взаимоотношений с клиентами. Мы уверены, что усилия команды профессионалов и поддержка OTP Group, направленная на улучшение качества взаимоотношений с клиентами, стали решающими факторами в получении от Mastercard награды Premium Care. OTP Bank намерен диверсифицировать гамму премиальных карточных продуктов, в том числе предназначенных для юридических лиц, и более того, внедрять уникальные для молдавского рынка услуги.

2022-й станет годом, который увенчает усилия банка и OTP Group по переходу на новую платформу Core Banking и запуску нового центра обработки карт. Технологическая платформа, которую мы будем использовать для обработки карт, признана одной из самых продвинутых в мире, и обеспечит высокий уровень транзакций, а также безопасность данных клиентов OTP Bank. А после перехода банк приступит к активному внедрению новых продуктов и услуг, часть из которых уникальны для Республики Молдова, но о них мы сообщим позже.

Дмитрий КОЗМОЛИЧ, генеральный директор Up Moldova

Эта награда от Mastercard свидетельствует в первую очередь о доверии к тому, что мы делаем, и означает, что нашу работу ценят, и мы движемся в правильном направлении. Что помогло нам добиться таких результатов? Прежде всего, четкое видение целей. Мы ставим перед собой конкретные задачи, распределяем приоритеты и знаем, что хотим получить. Наша команда много работает, и мы рады, что наши услуги пользуются все большим спросом, партнеры верят в нас, и мы можем вместе развивать наши предложения.

Мы стремимся предлагать качественные и надежные продукты, и у нас особый подход к каждой услуге, которую мы развиваем. Мы открыты инновациям и легко адаптируемся к разным ситуациям. Это тоже очень важно. Например, в период пандемии мы предложили новые решения для безопасных транзакций: сумели цифровизировать наши услуги, чтобы клиенты осуществляли платежи без прямого контакта, через мобильный телефон. Награда Cashless Strategy in action от компании Mastercard мотивирует нас и дальше работать над созданием новых продуктов, предлагать инновационные решения, отвечая на ожидания клиентов.

Up Moldova — лидер на рынке талонов на питание в Республике Молдова. Каждый второй талон выпущен под нашим брендом. Мы привлекательны, потому что у нас самая обширная сеть торговых партнеров в стране. Талоны на питание, выпуск которых мы осуществляем, являются надбавкой к заработной плате, то есть мы предлагаем работодателям возможность мотивировать своих сотруднков. Мотивированные сотрудники более эффективны, принимают на себя больше ответственности, работают с удовольствием и этим сплачивают команду. Мы хотим и можем помочь работодателям стать более конкурентноспособными на рынке труда и привлекать лучших специалистов, в конечном счете — успешно развивать свой бизнес. 

Также мы запустили приложение Up Fit. Это цифровое решение, представляющее собой абонемент доступа более чем в 100 спортивных залов по всей территории Молдовы, который приобретает работодатель для своих сотрудников. Это также является надбавкой к зарплате, установленной работодателем.

И одно из самых важных наших достижений — это цифровой кошелек. Он стал ответом на запрос клиентов в период пандемии, предложив простые, бесконтактные и удобные платежные решения, т. к . не требуют иметь при себе карту с талонами на питание. Оплата производится напрямую с мобильного телефона, а клиент может всегда увидеть информацию о транзакциях и остатке на счете. Цифровой кошелек надежен с точки зрения безопасности, что является его наболее значимым элементом.

Этот продукт мы запустили в партнерстве с Mastercard. Он стал новинкой на рынке талонов на питание. Мы гордимся, что стали первыми.

У нас большие планы и на следующий год. Будут новые решения и продукты. Мы хотим, чтобы развивались все сектора экономики, а мы стали сервисом, доступным как можно большему количеству пользователей. Если говорить о конкретных проектах, то самый амбициозный из них — это создание виртуальной карты, интегрированной в цифровой кошелек. Она будет предназначена для родителей и детей. В будущем мы представим больше деталей, но поверьте, это услуга, которую ждут.