Твои годы от 20 до 30 лет — это ключевой возраст, время радоваться безграничной свободе, которую ты когда-либо узнаешь до выхода на пенсию. Это также идеальный возраст для начала инвестирования, потому что у тебя впереди много времени, и ты можешь наслаждаться магией сложных процентов.

Оливер ИСААКС, инфлюенсер в блокчейн, инвестор и советник

За эти годы я построил 7-значные бизнесы для себя и сделал серьезные инвестиции со значительной прибылью. Но правильные шаги в 20 с лишним лет спасли меня от боли, душераздирающих мук и разочарования, и это может помочь и вам.

Есть поговорка: «Чем больше рискуешь, тем больше можешь заработать». Вот 8 финансовых принципов, которые вы можете начать практиковать в возрасте 20 лет, способные помочь вам добиться долгосрочного успеха.

1. Пойми сложные проценты и оценку

Одна из концепций, которая обычно игнорируется при принятии долгосрочных финансовых решений, это влияние и концепция инфляции. Мои родители всегда говорили мне, чтобы я откладывал как минимум 10% заработка на сберегательный счет и еще 10% на пенсионный. Небольшая экономия сегодня может привести к реальному богатству в будущем благодаря сложным процентам. Но будь осторожен, сложный процент — это обоюдоострый меч: маленький долг сегодня может составить большой долг завтра.

Вдобавок к этому старайся принимать финансовые решения на основе оценок. Покупка дома не всегда плохое решение. Одно исследование Гарвардского университета показало, что у домовладельцев более высокий собственный капитал, чем у арендаторов. И, напротив, инвестирование в акции с более высокой ценой не является хорошим решением. Ты должен стремиться инвестировать в активы, которые доступны по привлекательной цене.

2. Генерируй пассивный доход

Чем быстрее ты заставишь свои деньги работать на тебя и генерировать доход, пока ты спишь, тем быстрее сможешь прожить жизнь своей мечты, снизить стресс и прожить дольше. Это трудно понять, особенно тем, кто хорошо зарабатывает. Каждый доллар, который ты пассивно зарабатываешь, стоит 10 долларов, заработанных тобой, торгуя своим временем. Генерируя пассивный доход, ты создаешь максимальную форму свободы. Твое время на этой планете ограничено, и важно найти способы максимизировать заработок при минимальных затратах времени на работу.

3. Избегай безнадежных долгов

Кредитные это карты или студенческие ссуды, принимай умные решения, беря деньги в долг. Заимствование денег с использованием кредитных карт, ссуд до получки и краткосрочных займов в банке потенциально может привести вас к циклу долгов, который кажется невозможным преодолеть. У этого типа долга высокая процентная ставка, и его следует избегать за исключением чрезвычайных ситуаций. Этот тип долга никогда не должен использоваться на демонстративное потребление.

4. Подружись с хорошими долгами

Не все долги плохие. Взять, к примеру, ипотеку на жилье. Средняя цена дома в США составляет около $310 000. Если вы возьмете 30-летнюю ипотеку на дом по этой цене с 20-процентным первоначальным взносом под 4%, в конечном итоге заплатите $532 795,47 (включая проценты). Тем не менее, ожидается, что стоимость дома с поправкой на инфляцию через 30 лет составит $613 240,33, поэтому вы фактически получаете 15,1% прибыли от своего долга. Напротив, если бы вы потратили эти деньги на аренду, за тот же 30-летний период вы бы ничего не имели.

5. Экономь, чтобы инвестировать

Некоторые молодые люди, особенно миллениалы, достигшие совершеннолетия во время финансового кризиса 2008 г., по понятным причинам настороженно относятся к акциям, взаимным фондам и другим финансовым инструментам. Они предпочли бы хранить свои деньги в виде наличных, а не рисковать ими на рынке. Но история показала, что в течение длительных периодов времени работать с рынком будет наилучшим способом обеспечения роста ваших денег быстрее, чем инфляция.

Конечно, рынки меняются со временем. Но в среднем фондовый индекс S&P 500 заработал среднегодовую доходность в 4,2% с 2000 г., тогда как среднегодовая инфляция за этот период составила 2,3%. Один доллар, вложенный в 2000 г., сегодня превратился бы в $2,10. И это несмотря на рецессию, последовавшую за кризисом доткомов и Великой рецессией в 2008 г. Если бы тот же самый 1 доллар удерживался в качестве денежных средств, он имел бы только 66,4% своей покупательной способности сегодня.

Я также бы рекомендовал инвестировать в активы, у которых есть следующие 3 преимущества:

1. Увеличение стоимости со временем, которое впоследствии может быть продано для получения прибыли;

2. Положительный денежный поток ежемесячно/ежеквартально;

3. Налоговые льготы как обмен 1031* на собственной недвижимости.

Делая инвестиции, вы всегда должны думать о худшем сценарии и быть готовым к нему. Люди обычно ожидают солидных прибылей, учитывая лучший сценарий, но не имеют стратегии на случай, когда что-то пойдет не так. Диверсификация также является ключевым фактором — никогда не кладите все яйца в одну корзину.

6. Занимай только то, что необходимо

Хотя получение правильной степени образования открывает возможности для заработка в течение вашей жизни, никто не научил меня тому долгу, который я накопил бы в этом процессе. Студенческие кредиты могут быть формой хорошего долга, но только в том случае, если ваш будущий доход сможет их поддержать. Средства, которые вы берете в долг на финансирование высшего образования, никогда не должны превышать ваш ожидаемый будущий доход.
 

7. Избегай демонстративного потребления

Самый простой принцип, который поможет вам получить непосредственный контроль над своей финансовой судьбой, это принятие минимализма и избежание потребительства. Действительно богатые люди не выставляют напоказ свое богатство. Они экономят и вкладывают свои деньги вместо того, чтобы тратить их на безделушки, чтобы казаться богатыми. Возможно, вам придется отказаться от этой новой пары кроссовок Nike или есть чаще дома вместо ресторана, но, по крайней мере, вам не придется употреблять кошачью еду в возрасте 70 лет. Это исследование, проведенное Integer Group, показывает, что 64% потребителей необязательно считают, что брендовые продукты лучше, чем более доступные варианты. Действительно богатых людей не волнует, что о них думают другие, и они не хотят впечатлять окружающих.

Способ, которым я определяю минимализм, прост: тратить деньги только на то, что тебе нужно, или приносит реальную ценность в твою жизнь.

8. Будьте терпеливы

Когда я был моложе, я хотел успеха и хотел его сейчас. Я был готов влезть в долги, чтобы получить его. Если вы много смотрите телевизор, у вас может сложиться впечатление, что люди становятся финансово независимыми и накапливают внешние атрибуты образа жизни верхней прослойки среднего класса в одночасье. Позже я понял, что богатство копится в течение определенного времени. Я должен был научиться быть терпеливым и дисциплинированным со своими инвестициями и расходами.

Ваше здоровье и душевный покой — ваши самые большие активы. Никогда не рискуйте своим здоровьем ради денег, даже если вы думаете, что можете в 22 года. У всех нас есть потенциал. Мы уникальны, но мы не так сильно отличаемся друг от друга. Мы все можем быть кем-то, но то, насколько мы хотим стать этим человеком, определяет твои сегодняшние действия. И нет лучшего времени, чем ваши 20-е годы, чтобы мечтать о большем, мыслить масштабно и, самое главное, действовать масштабно.

_____________________

* В соответствии с разделом 1031 Соединенных Штатов Налогового кодекса ( 26 USC  § 1031 ), налогоплательщик может отложить признание доходов от прироста капитала и связанных с федеральной ответственности по налогу на прибыль по обмену отдельных видов имущества, процесс , известный как 1031 обмен . В 1979 году эта процедура была расширена судами включать неодновременную продажу и покупку недвижимости, процесс иногда называется удручающая обмена.

Перевод статьи entrepreneur.com