Развитие электронной коммерции, развитие сайтов по продаже товаров в интернете и появление маркетплейсов привело к возникновению различных систем электронных расчетов и платежей. Они не столько конкурируют между собой, сколько дополняют друг друга в зависимости от тех или иных обстоятельств, в которых находятся продавцы и покупатели товара. Одним из таких способов электронных платежей стало использование QR-кода.

Если вы замечали на кассах магазинов и в различных заведениях таблички «Оплата по QR-коду» и задавались вопросом «Что это?», отвечаем: «Это один из актуальных способов оплаты покупок с помощью телефона. Альтернатива системам Pay, разработанным Google и Apple».

Что такое QR-код?

QR-код — это носитель данных, который используется для зашифровывания практически любой информации: буквенных и цифровых символов, картинок, ссылок, визитных карточек, а также необходимых для считывания платежных данных: банковских реквизитов, информации о продавце, покупаемом товаре и другое. В наше время сканер QR-кода встроен во все смартфоны, поэтому QR-код стал одним из самых доступных, удобных и быстрых инструментов безналичной оплаты не только для покупателей, но и для продавцов. Ведь принимать платежи по QR-коду, в отличие от приема платежей по картам, можно без необходимого дополнительного и порой довольно дорогостоящего оборудования. В придачу многие магазины предлагают скидки или бонусы в случае, если покупатель оплачивает покупку именно по QR-коду. Банки тоже часто предлагают хороший кешбэк при выборе данного способа бесконтактной оплаты. Таким образом, этот вид оплаты популяризируется через продвижение подобного приложения и повышение лояльности клиентов.

В чем суть этого способа оплаты?

Для оплаты с помощью QR-кода покупателю не требуется физическая банковская карта — денежная транзакция идет с банковского счета покупателя сразу на счет продавца. Необходим лишь сам телефон, на котором установлено мобильное приложение банка, и есть доступ в интернет. Ну, и, безусловно, магазин, в котором вы совершаете покупку, должен осуществлять платежи по QR-коду от вашего банка. Как правило, крупные торговые сети и интернет-магазины давно подключили оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей (СБП). Если продавец предусмотрел такой способ оплаты, а вы желаете воспользоваться именно им, то QR-код появится на соответствующей странице или придет на электронную почту. Далее нужно открыть приложение банка и выбрать способ оплаты через QR-код, навести камеру на его изображение и подтвердить платеж. Для этого подойдет любой телефон на операционных системах Android или iOS, у которого есть камера и возможность установки приложений банков. Отметим, что бесконтактная оплата через различные Paу-системы — Google, Apple и другие — требует еще и наличия в вашем телефоне NFC-модуля.

Как работает эта технология?

Как правило, компании-продавцы используют два вида QR-кода: статический и динамический. В первом из них зашифрованы реквизиты предприятия, а сумма перевода вводится в банковском приложении в момент оплаты. Такой код обычно распечатан и располагается либо в виде наклеек на витринах магазинов, возле кассы, на столах в кафе, либо в приложении/сайте финансового института, и покупатель самостоятельно вводит в своем мобильном приложении сумму покупки.

У статического QR-кода 2 недостатка:

· клиент должен самостоятельно ввести сумму покупки, а продавец убедиться, что пришла нужная сумма;

· сумма покупки не попадет в чек и в отчеты по продаже. Значит, придется разбирать платежи из выписки банка вручную.

Динамический QR-код тоже содержит в себе реквизиты продавца с суммой оплаты, но генерируется для каждой конкретной покупки. Как правило, продавец выводит его на экран терминала или печатает на чеке. Этот вид удобнее для клиентов и продавцов. Оплата с помощью динамического QR-кода происходит быстрее, потому что он формируется для каждой покупки. Покупатель не вводит стоимость самостоятельно, она уже «зашита» в изображении. Это помогает избежать разбирательств, если покупатель укажет стоимость неправильно.

Почему оплата по QR‑кодам интересна

Наибольшую выгоду от этого способа оплаты получат небольшие магазины, кофейни, малый и средний бизнес по оказанию работ или услуг. Для них ежемесячные платежи за эквайринг — большая часть расходов, и даже половина платежей через СБП позволяет сэкономить. Когда покупатели платят картой, магазин отдает в среднем 1–2,5% от суммы операции за эквайринг при офлайн‑торговле и до 5% — за интернет‑продажи. А вот при расчетах по QR‑коду комиссия составляет всего 0,4–0,7%. На первый взгляд, разница незначительная (от 0,4 до 1%), но при большом объеме продаж она становится суммой с несколькими нулями. Для бизнеса оплата по QR‑кодам весьма выгодна.

И все-таки: карта или QR-код?

Ответ на вопрос, чем и как лучше платить, картой или по QR-коду, достаточно прост: лучше совмещать. Преимущества QR-платежей мы уже перечислили. Но у старого доброго банковского пластика свои плюсы. К примеру, он не зависит от наличия интернета или работоспособности смартфона. Да что там говорить — для оплаты картой смартфон вообще не нужен. Поэтому стоит брать лучшее от обоих инструментов и использовать их по ситуации. Когда проще и выгоднее рассчитаться картой, платите пластиком, а когда есть смысл задействовать QR-платежи, используйте их. Одно другого не исключает, а только дополняет.

КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ ОПЛАТУ ПО QR-КОДУ

Разъясняем процесс пошагово

1. Сканируете код, указанный на кассе магазина, на упаковке товара, на веб-сайте или на бумажном счете. iPhone и Android-смартфоны способны сканировать QR-коды непосредственно из приложения основной камеры. Вы просто открываете камеру и направляете ее на QR-код, который ее моментально распознает и открывает push-уведомление. Существует множество бесплатных приложений для считывания QR-кодов. Например, очень популярный мессенджер Viber. В нем на вкладке «Еще…» выбираете функцию «Сканер QR-кода» и с помощью камеры телефона ловите изображение QR-кода на экране телефона. Дальше программа сама сделает за вас все необходимое и предложит оплатить счет.

2. Вы подтверждаете цену или, если требуется, вводите промокод и завершаете платеж.

3. При первой оплате вы можете привязать свою банковскую карту, чтобы в последующем совершить оплату всего в два клика. Для этого надо просто поставить галочку в поле «Запомнить карту».

4. Получаете уведомление об успешной оплате.

ПЛЮСЫ ОПЛАТЫ ПО QR-КОДУ

· Покупатель сам выбирает, с какого счета будет проводиться оплата. Можно установить постоянный счет списания или выбирать его в момент покупки.

· Оплата с помощью QR-кодов обычно занимает считанные секунды. Даже если она совершается с шагом ввода суммы к оплате, это все равно не отнимет много времени.

· При этом способе оплаты не существует ограничений. Вы можете купить все, что угодно, если продавец дает возможность оплаты через QR-код.

· Возврат товаров и денежных средств при покупке через QR-код полностью аналогичен возвратам за покупки привычными способами. При этом через Систему быстрых платежей (СБП) денежные суммы возвращаются моментально.

· QR-платежи через СБП проводятся без комиссии. Некоторые продавцы и вовсе предлагают различные скидки и бонусы при оплате через QR-код и СБП.

· Безопасность. Даже при большом желании злоумышленников заполучить ваши деньги им придется не только разблокировать ваш телефон, но и подобрать пароль приложения банка. Если говорить об онлайн-покупках, то исключен риск перехвата данных при вводе на страницах оплаты в интернет-магазинах. Сохраняется опасность того, что вам дадут поддельный QR-код, ведущий на мошеннический сайт, но встречается такое крайне редко.

· Процедура оформления возврата такая же, как при оплате покупок банковской картой или наличными. В течение 14 дней с момента покупки нужно обратиться к продавцу с неиспользованным товаром, чеком и паспортом и написать заявление на возврат оплаты. По закону, магазин обязан перечислить деньги в срок до двух недель. Но платежи, которые прошли через СБП, возвращаются на счет покупателя мгновенно.

МИНУСЫ ОПЛАТЫ ПО QR-КОДУ

1. Такой способ оплаты исключает возможность получения за покупки кешбэк.

2. Некоторые банки устанавливают ограничения на сумму покупки через Систему быстрых платежей, и, достигнув потолка, вы можете лишиться на сутки возможности совершать новые покупки по QR-коду.

Илья КИСЕЛЕВ