O persoană poate avea venituri lunare destul de mari, dar dacă nu gestionează corect cheltuielile, nu-și poate planifica și prevedea principalele încasări și cheltuieli în numerar, poate ajunge în situații destul de triste. Pentru a evita acest lucru, trebuie să-ți planifici un buget personal.
Întocmirea și monitorizarea unui buget personal nu durează mult, dar oferă o mulțime de avantaje.
Există două moduri de a menține un buget personal: prima este folosirea unei agende pentru adepții stilului „vechi” și utilizarea unui smartphone sau computer pentru adepții noului stil, de exemplu, în Excel sau în alte programe speciale de gestionare a bugetului familiei și a finanțelor personale. În metodologia menținerii unui buget personal, este necesar să se prevadă planificarea veniturilor și cheltuielilor, contabilizarea diferitelor conturi deschise și controlul atent al împrumuturilor și datoriilor, dacă acestea există.
Plata comisioanelor pentru conturi și carduri bancare pe care nu le utilizezi
Este bine să ai conturi, carduri de debit și de credit, dar nu întotdeauna este posibil să ții evidența tuturor. Se poate întâmpla ca o persoană să nu mai folosească în mod activ cardul sau contul, cu toate acestea, banca va continua să-și perceapă taxele lunare de serviciu. Adaugă aici și taxa lunară pentru primirea notificărilor prin SMS, iar la „ieșire” putem avea cheltuieli serioase și ineficiente de fonduri. Dar dacă acestea nu sunt carduri obișnuite, ci premium? Prin urmare, merită să punem aici lucrurile în ordine. Dacă nu folosești cardul, găsește timp ca să mergi la bancă și să închizi contul.
Lipsa airbagului
Similar lipsei umbrelei în zilele ploioase, în absența unor bani păstrați pentru situații neprevăzute (probleme de sănătate, defecțiune a mașinii etc.), va trebui să iei bani cu împrumut, adică să intri în noi datorii. Pentru a evita acest lucru, trebuie să te asiguri o pernă de siguranță, adică să începi să acumulezi o rezervă de numerar pe care să o aduci ulterior la o mărime egală cu suma cheltuielilor pentru 5-6 luni.
Cheltuielile unei anumite persoane sunt mai constante decât veniturile și trebuie efectuate indiferent dacă are sau nu venituri. Cheltuielile pentru alimente, îmbrăcăminte și utilități nu așteaptă vremuri mai bune. Prin urmare, inițial, este necesar să calculăm bugetul mediu anual pe partea de cheltuieli. De exemplu, dacă cheltuiești în medie 10 mii de lei pe lună, „airbag-ul” tău ar trebui să fie de circa 50-60 de mii de lei.
Dacă nu ai testament…
Trebuie să înțelegi că nu vei trăi veșnic și, dacă ai copii, proprietate comună, orice afacere, atunci ar fi bine să folosești serviciile unui notar și să întocmești un testament. Dacă nu faci acest lucru, mai devreme sau mai târziu, vor apărea situații conflictuale între rude pentru împărțirea bunurilor. Poți face testament oricând și nu trebuie să aștepți pensionarea.
…nu ai asigurare de viață
Dacă o persoană are părinți în vârstă și/sau copii mici, probabil, nu ar fi de prisos să-și asigure viața, deoarece în cazul unui rezultat nefavorabil al evenimentelor (pierderea sănătății, deces etc.), banii primiți de la compania de asigurare îi ajută pe cei dragi în momentele dificile. Totodată, perioada de asigurare ar trebui să acopere perioada până când copiii împlinesc cel puțin 20 de ani, iar părinții pot primi bani suficienți pentru a trăi pe o perioadă de 10-15 ani. Deși pe piața autohtonă a asigurărilor există o ofertă limitată de asigurări de viață, poți găsi un program de protecție potrivit.
Fără o strategie de investiții
Nu merită amânarea procesului de planificare și de realizare a investițiilor personale. La urma urmei, cu cât începi să investești mai devreme, cu atât următorii ani de viață în această lume instabilă vor fi mai confortabili. Dacă vorbim, să zicem, despre un tânăr modern, atunci nevoile lui în timpul nostru sunt practic nelimitate, dar posibilitățile reale sunt foarte limitate. Cheltuielile pentru locuință, transport, mâncare și recreere obligă bugetul personal să se echilibreze la un anumit prag, iar investițiile, de regulă, nu trec mai departe de faza de intenții.
Timpul trece repede, iar când conștientizăm că „echilibrul” financiar nu este suficient de bun, nu mai avem 20 sau 30 de ani. Prin urmare, punând bazele viitorului tău financiar prosper, trebuie să faci investiții imediat, fără a amâna la infinit. Este foarte important să definești clar obiectivele de investiții specifice și să înțelegi cum pot fi atinse.
Dacă încă nu ai ceva „solid” la „bilanțul” personal (un apartament, o casă), atunci nu este de dorit să te angajezi în investiții financiare riscante. Este mai bine să te concentrezi pe investițiile care aduc venituri mici, dar garantate, cum ar fi depozitele sau valorile mobiliare de stat. Dacă există o oportunitate de a investi pentru o perioadă mai lungă, lista de investiții potențiale se extinde semnificativ. Putem vorbi despre deschiderea unei afaceri, cumpărarea unei participații într-o afacere terță, achiziționarea de metale prețioase etc. Și nu uita de diversificare, adică nu investi într-un singur obiect de investiții, ci distribuie-le în mai multe direcții.
Reguli de bază pentru investițiile personale:
• formarea capitalului de start;
• investește doar banii personali;
• crește continuu capitalul investițional;
• reinvestește banii obținuți din investiții;
• efectuează analize ale evoluției investițiilor personale;
• diversifică portofoliul;
• adaptează-te la evoluțiile piețelor.
Tipuri de investiții după termeni și opțiuni
Tip de investiție
Opțiuni
Pe termen scurt și mediu
Achiziție de locuințe (casă, apartament). Dacă intenționezi să cumperi un imobil locativ în următorii ani, nu se recomandă să faci investiții cu un grad de risc ridicat. Cel mai bine e să alegi o opțiune care oferă un venit stabil și de încredere. De exemplu, un depozit la o bancă.
Pe termen lung
Dacă nu ai probleme cu locuința, poți opta pentru operațiuni cu un anumit grad de risc. Deschiderea propriei afaceri, dobândirea unei cote în afacere. Situația economică din țară se poate schimba în orice moment, ceea ce afectează atât investițiile, cât și afacerile. Un grad de risc înalt poate fi expus doar acelei părți a fondurilor, a cărei dispariție nu va afecta veniturile totale.