MIA plăți instant - disponibil acum și pentru antreprenori

Plățile prin cod QR sunt deosebit de utile pentru comercianții care operează în spații fizice, precum magazinele de retail, restaurante și alte afaceri care necesită o soluție eficientă la punctul de vânzare. Clienții pot scana un cod QR static, dinamic sau hibrid direct din telefonul mobil sau aplicația financiară, confirmând tranzacția în doar câteva secunde. Fiecare tip de cod QR are aplicabilități specifice, așa cum este detaliat în tabelul ce urmează.

Sursa: BNM

Plățile prin link sunt o soluție excelentă pentru afacerile care operează online sau la distanță, cum ar fi e-commerce, servicii de livrare sau prestatori de servicii profesionale. Un link de plată unic este trimis clientului prin email, SMS sau mesagerie instantanee, direcționându-l către o pagină securizată unde poate finaliza tranzacția cu aplicația financiară preferată. Această metodă simplifică procesul de plată și este extrem de utilă pentru companiile care nu interacționează direct cu clienții la punctul de vânzare.

Atât plățile prin cod QR, cât și cele prin link oferă clienților o experiență intuitivă și rapidă, eliminând nevoia de a introduce date de card sau de a transporta numerar. Aceste opțiuni de plată aduc un grad sporit de flexibilitate și eficiență operațională pentru afaceri, permițându-le să se adapteze mai bine la cerințele pieței și să îmbunătățească experiența clientului.

MIA pentru business vine cu mai multe beneficii semnificative pentru companiile din Moldova, în special pentru întreprinderile mici și mijlocii, care urmăresc optimizarea costurilor și îmbunătățirea fluxului de numerar.

Printre acestea se numără:

• Costuri reduse, care vin în întâmpinarea mediului de afaceri local, în special cei din domeniul e-commerce, care suportă costuri semnificative de tranzacție, variind între 0,8% și 3,5% pentru plățile realizate prin carduri bancare, în funcție de instituția emitentă. Comisioanele propuse pentru comercianți sunt semnificativ mai competitive, variind de la 0,5% la 0,8% pentru tranzacțiile de până la 100 000 de lei, cu o reducere planificată până la 0,7% începând cu 1 ianuarie 2026 pentru categoria a II-a. Aceste tarife oferă și o structură de prețuri transparentă și previzibilă, importantă pentru planificarea financiară a oricărei afaceri.

Categoriile de comisioane sunt structurate astfel încât să reflecte diferențele între tipurile de servicii oferite de companii, recunoscând specificul și nevoile diferite ale fiecărei categorii:

Categoria I, care include servicii esențiale, cum ar fi transportul de pasageri, utilitățile și instituțiile educaționale. Acestea beneficiază de comisioane reduse la 0,5%, favorizând astfel accesul la servicii publice esențiale.

Categoria II, ce cuprinde o gamă largă de servicii profesionale și comerciale, are un comision inițial de 0,8%, planificat să scadă la 0,7% până în 2026, oferind un impuls pentru dezvoltarea acestor sectoare.

Categoria III, dedicată sectoarelor specializate sau emergente, cum ar fi serviciile informaționale sau bunurile digitale, permite băncilor și PSP-urilor să stabilească comisioanele la discreția lor, oferind flexibilitate pentru inovare și adaptare la cerințele pieței.

• Rapiditate și securitate - fondurile devin disponibile pentru comercianți în doar 10 secunde, ceea ce îmbunătățește fluxul de numerar și permite o gestionare mai eficientă a resurselor financiare.

• Flexibilitate - comercianții pot accepta plăți de la orice client care utilizează una dintre cele 14 aplicații financiare mobile disponibile oferite de băncile și societățile de plată nebancare din Moldova.

Este important de menționat că MIA plăți instant se va limita la instrumentele financiare locale, acceptând doar plățile realizate prin aplicațiile financiare ale prestatorilor de servicii de plată

Implementarea MIA plăți instant este simplă și accesibilă pentru orice companie, indiferent de dimensiunea afacerii, iar fiecare pas al implementării este susținut de un suport tehnic constant din partea PSP-urilor. Iată pașii esențiali pentru integrarea acestui sistem de plată.

Prin aceste etape, companiile pot integra cu succes MIA plăți instant, oferind clienților o nouă experiență de plată modernă și eficientă.

Un exemplu practic este Orange Moldova, una dintre primele companii care a integrat MIA în platforma sa de e-commerce. În doar 10 zile, compania a procesat peste o mie de tranzacții, ceea ce demonstrează interesul crescut al consumatorilor pentru această metodă de plată. Reprezentanți ai companiei au apreciat inițiativa Băncii Naționale a Moldovei și au subliniat importanța adoptării acestui sistem pentru a rămâne competitivi în economia digitală.

Vadim Jeleascov, arhitectul principal al sistemului MIA, subliniază că această soluție reprezintă un pas important pentru digitalizarea economiei Moldovei: „Am creat un sistem care permite comercianților să accepte plăți rapid și sigur, folosind oricare dintre cele 14 aplicații financiare disponibile. Este o realizare de care Moldova poate fi mândră”.

Alexandru Simonov, Head of Treasury Orange Moldova, una dintre primele companii care a implementat MIA plăți instant, afirmă: „În doar 10 zile, am procesat peste 1000 de plăți prin MIA. Acest sistem răspunde cerințelor pieței și recomand comercianților să adopte MIA pentru a rămâne competitivi”.

La rândul său, Nicoleta Colomeeț, consilier digital și responsabilă de branding pentru MIA, a evidențiat impactul transformator al sistemului: „MIA plăți instant a simplificat semnificativ procesele de plată, făcându-le mai accesibile și mai ieftine. Este un moment important pentru economia digitală a Moldovei”.

Succesul MIA pentru business va depinde și de cât de rapid și pe scară largă va fi adoptat el de companiile din Republica Moldova. O utilizare extinsă va permite maximizarea potențialului acestui sistem și consolidarea sa ca soluție esențială pentru tranzacțiile comerciale într-o economie digitală modernă.

În concluzie, extinderea MIA către sectorul de afaceri deschide nu doar noi oportunități pentru companiile moldovenești de a beneficia de tranzacții rapide, costuri reduse și o experiență de plată simplificată, ci și o cale de a se adapta mai bine la realitățile unei economii digitalizate spre care merge Republica Moldova. Cu peste 650 mii de tranzacții deja realizate de persoane fizice în primele cinci luni de la lansare, este clar că sistemul are un potențial semnificativ de creștere și în sectorul comercial, unde volumul tranzacțiilor ar putea depăși cu mult această cifră.

Pe măsură ce MIA se va consolida ca un standard în mediul de afaceri din Moldova, acesta nu doar că va redefini modul în care companiile realizează plăți, dar va contribui și la poziționarea Moldovei ca un hub regional de inovație în domeniul plăților digitale. Cu sprijinul continuu al BNM și al partenerilor din sectorul privat, MIA ar putea să devină un pilon central al economiei digitale moldovenești, aducând beneficii tangibile atât pentru comercianți, cât și pentru consumatori, contribuind astfel la creșterea economică și la consolidarea competitivității țării la nivel regional.

Comisioane percepute pentru plățile P2B

Sursa: HCE al BNM nr. 23 din 29 ianuarie 2024, MO al RM nr.58-60/132 din 08 februarie 2024, în vigoare din 08.02.2024