Succesul înseamnă inovații și concentrare pe clienți

RĂZBOIUL DICTEAZĂ ACCELERAREA

BusinessClass: OTP Group are în spate 70 de ani de activitate și o experiență vastă de succes în cele mai diverse condiții. Ce v-a permis nu doar să rezistați provocărilor, ci și să creșteți și să vă consolidați?

Ion VEVERIȚĂ: Temelia succesului nostru este stabilitatea, creșterea, profitabilitatea și inovațiile continue. OTP Group acordă o atenție deosebită faptului ca capitalul și lichiditatea sa să corespundă cerințelor de reglementare și să fie protejate în caz de situații de criză potențiale. Demonstrăm rezultate constant ridicate la testele de rezistență, conform standardelor UE.

De asemenea, menținând creșterea organică, ne extindem. Începând cu anii 2000, acest proces a avut loc în două valuri principale și continuă și astăzi. OTP este singurul grup bancar din fostul bloc socialist al Europei de Est care s-a dezvoltat cu succes la scară globală și și-a menținut poziția de lider regional. Astăzi suntem prezenți în 11 țări, iar pe patru dintre aceste piețe OTP Group este dominantă, iar după obținerea licenței în Slovenia, astfel de piețe vor fi cinci.

Asigurând stabilitate și creștere, OTP Group obține și un profit semnificativ. Rentabilitatea capitalului nostru este aproape de 20%, un indicator impresionant pentru piața financiară europeană. Mai mult, acesta este un factor important de încredere pentru cei care aleg să ne fie clienți.

Combinarea tuturor acestor factori face ca OTP să fie o instituție aparte. Continuând evoluția sa, OTP se îndreaptă spre poziția de bancă lider în epoca tehnologiilor digitale.

PROGRES ȘI FIABILITATE

BusinessClass: Tehnologiile avansate deschid oportunități incredibile pentru sectorul bancar. Ce rol joacă ele în activitatea dvs.?

Elena GUZUN: Lansarea serviciilor Internet și Mobile Banking a devenit pentru OTP Bank o oportunitate de a îmbunătăți calitatea deservirii clienților și de a avansa în direcția digitalizării. Aplicația noastră este perfecționată continuu, însă chiar și acum oferă posibilități progresive și, datorită accesibilității, inovației și designului unic, în mai puțin de un an la serviciu s-au conectat peste 47 de mii de utilizatori — persoane fizice și juridice. Pe piața bancară din Moldova este o soluție unică, deoarece permite gestionarea conturilor bancare personale și corporative într-o singură aplicație, accesibilă din orice colț al lumii și de pe orice dispozitiv conectat la internet. Toate acestea transformă aplicația noastră într-un instrument exact de bugetare, care le permite clienților să ia decizii financiare bine cântărite.

Vom continua să extindem spectrul serviciilor electronice prin noi opțiuni și funcționalități. În plus, perfecționăm în mod constant sistemul de management al securității informaționale. Securitatea serviciilor noastre și nivelul de pregătire al angajaților sunt confirmate de certificate internaționale de cel mai înalt nivel.

RESPONSABILITATE ȘI UTILITATE

BusinessClass: În Europa, OTP Group oferă un spectru foarte larg de servicii, iar în Moldova unele dintre ele sunt puțin cunoscute. Veți aduce noi instrumente pe piață?

Iurie RUSU: OTP Group oferă un spectru larg de produse și servicii care respectă standardele internaționale și facilitează activitatea comercială. Printre acestea se numără factoringul. În lume această soluție este utilizată pe scară largă, însă în Republica Moldova majoritatea companiilor încă nu cunosc toate avantajele sale. Totuși, factoringul nu este doar o simplă finanțare, ci un complex întreg de servicii. El permite furnizorului de mărfuri sau servicii să primească plata imediat după livrare, chiar dacă cumpărătorul, conform contractului, achită mai târziu. În rezultat, furnizorul poate transforma imediat creanțele în mijloace financiare, iar cumpărătorul beneficiază de un termen mai mare pentru efectuarea plății. Este o soluție avantajoasă și sigură pentru ambele părți.

OTP Group promovează acest serviciu încă de la intrarea pe piața moldovenească, iar în 2021 a lansat Pilot factoring. Este important că, tot în 2021, OTP Bank a devenit membru asociat al organizației internaționale de profil — Factors Chain International. Datorită acestui fapt, clienții noștri implicați în activități de export pot beneficia de avantajele factoringului, pe care îl dezvoltăm continuu pentru a face oferta și mai utilă.

GRIJĂ ȘI COOPERARE

BusinessClass: Cheia succesului pentru bănci constă și în capacitatea de a construi parteneriate multilaterale. Proiectul dumneavoastră POS Lending oferă oportunități suplimentare atât persoanelor fizice, cât și companiilor. Sunteți mulțumiți de dezvoltarea lui?

Petru DELINSCHI: Toți folosim dispozitive inteligente moderne. Pentru noi este important ca fiecare să se poată bucura de această experiență fără să amâne achiziția din motive financiare. Aici intervine POS Lending. Pentru client este o ofertă comercială avantajoasă și o modalitate de a beneficia de oportunități convenabile. Partenerilor le oferim posibilitatea de a-și prezenta mai eficient bunurile și serviciile consumatorilor. Am reușit să creăm un produs competitiv pe piața de cumpărături în rate, devenind un intermediar direct și de încredere între cei mai importanți vânzători și cumpărători. Viteză, siguranță, consultanță, card debit gratuit și posibilitatea de a controla în orice moment și din orice loc, prin online banking, statutul creditului contractat — asta oferă OTP Bank, în timp ce clienții se bucură de produsele achiziționate.

BusinessClass: Banca dumneavoastră are o atitudine specială față de tineri și oferă programe de susținere a tinerilor antreprenori. Observați rezultate din această activitate?

Petru DELINSCHI: În Moldova nu este ușor să lansezi o afacere nouă din cauza situației economice instabile. În plus, mulți proprietari ai noilor afaceri încă nu au suficiente competențe în domeniile-cheie: planificare, marketing, managementul vânzărilor și finanțelor, contabilitate etc. De aceea OTP Bank, pe lângă produsele financiare specializate, oferă tinerilor acces la suport și mentorat prin programe de dezvoltare managerială de la partenerii externi și organizațiile de stat din Republica Moldova, cu care banca colaborează eficient: ODIMM, IFAD, BERD etc.

O altă problemă este că, din cauza vârstei, tinerii pot să nu aibă istoric de credit sau active care să poată fi folosite drept garanție. Pentru astfel de situații OTP Bank, împreună cu partenerii săi, oferă susținere sub forma unor instrumente financiare adaptate, cum ar fi finanțarea sub garanții pe întreaga durată a creditului, cele mai avantajoase condiții de dobândă, granturi și altele. Tinerilor antreprenori le sunt destinate și programe de finanțare cu rată fixă a dobânzii din fondurile Ministerului Finanțelor al RM. În prezent are loc etapa a doua. Prin OTP Bank au fost deja valorificate credite în valoare totală de peste 65 milioane lei.

PRUDENȚĂ ȘI FLEXIBILITATE

BusinessClass: Produsele bancare tradiționale — creditele, depozitele — rămân constant importante pentru orice instituție financiară. Pe ce vă bazați avantajele competitive?

Ruslan CEBOTARI: Prudența și flexibilitatea — acesta este modul nostru de abordare a creditelor și depozitelor. În condițiile ultimelor luni, acest segment a devenit și mai competitiv. Noi păstrăm o abordare individuală față de necesitățile clienților.

Avantajele importante ale OTP Bank sunt condițiile de risc revizuite, examinarea rapidă a creditelor și o strategie bine gândită de stabilire a prețurilor pentru împrumuturile acordate în numerar; formarea transparentă a costului ipotecii cu abonament 0% începând cu 21 noiembrie; aprobare rapidă și suport în cadrul Centrului Ipotecar; campanii regulate pentru depozitele pe termen scurt, care oferă o rată a dobânzii mai înaltă la deschiderea depozitelor online; abordare individuală pentru persoanele juridice/clienții corporativi, indiferent de mărimea companiei și domeniul de activitate.

Suntem pregătiți să fim principalii consultanți financiari pentru clienții noștri, de aceea dezvoltăm produse utile și pe termen lung chiar și într-o perioadă atât de dificilă ca cea actuală. Credem în stabilitate în condițiile colaborării și dialogului direct dintre bancă și client, indiferent de context.

BusinessClass: În Republica Moldova este important să creștem nivelul de educație financiară al populației. Ce se face în acest sens la nivelul băncii dvs.?

Ruslan CEBOTARI: Educația financiară este una dintre prioritățile OTP Bank. În anul 2019 a fost creat Fondul de Educație Financiară OK, a cărui misiune este schimbarea percepției generațiilor privind procesele de gestionare a capitalului. Oferim programe eficiente de educație financiară pentru elevii din clasele primare și gimnaziale, programul Fitness Financial pentru adulți, programe de educație financiară pentru antreprenori. Una dintre sarcinile noastre este economisirea rațională și gestionarea eficientă a resurselor financiare. Au fost deja organizate instruiri pentru peste 3,5 mii de persoane din 32 de localități.

Noutatea programelor noastre de educație financiară constă în metoda de instruire, bazată pe interactivitate, jocuri de rol și simulări. De regulă, instruirile se desfășoară în condiții de parteneriat cu diverse companii, instituții din mediul academic, medical, sportiv sau de afaceri. Avantajele noastre sunt flexibilitatea, adaptarea ușoară, programele certificate la nivel internațional și formatorii experimentați.

Cel mai nou produs al Fondului este StartUpOK. Este un program complex de mentorat pentru tineri cu vârsta între 18 și 35 de ani, care au deja succes sau intenționează să înceapă o afacere proprie. În cadrul unei serii de instruiri desfășurate pe durata a șase săptămâni, participanții află cum să înceapă și să dezvolte o afacere. Atrăgător este și faptul că OTP Bank oferă câte 30 mii lei pentru susținerea a trei idei de afaceri ale participanților programului.

OTP Group privește responsabilitatea socială corporativă ca pe o evaluare a propriului impact asupra societății, mediului și economiei. Din aceasta derivă inițiativele sociale de susținere a comunităților sub brandul Green Light — pentru sport, educație, știință, cultură, sănătate, antreprenoriat. Programele se adaptează în funcție de specificul local și de necesități, iar cei mai dedicați ambasadori ai politicii de responsabilitate socială corporativă sunt angajații băncii.

Am reacționat la criza provocată de pandemia COVID, direcționând fonduri pentru sprijinirea sectorului medical, protecția personalului medical, tratamentul și recuperarea pacienților. În parteneriat cu instituțiile locale oferim, de asemenea, ajutor persoanelor cu dizabilități, cu sindrom Down, cu deficiențe de vedere sau auz și susținem programele de îngrijire paliativă. Promovăm un mod de viață activ și sănătos, încurajăm sportul și activitatea fizică. Responsabilitatea corporativă a OTP Bank se exprimă și prin operațiuni responsabile și transparente, în proiecte care sprijină dezvoltarea comunităților locale. Ea s-a manifestat și prin sprijinul acordat refugiaților din Ucraina.

Trebuie menționat și programul de dezvoltare durabilă ESG al Grupului (Environmental, Social and Governance) și orientarea către un mod de gestionare a afacerilor cât mai prietenos cu mediul. Prima etapă ESG a fost axată pe monitorizarea cadrului de reglementare, asigurarea conformității ESG1, dezvoltarea cunoștințelor și competențelor în domeniul sustenabilității. Acum continuăm proiectele inițiate în urma ESG1. Succesul lor se bazează în mare parte pe sinergia dintre echipele și companiile subsidiare ale Grupului.