ProCredit Bank — это немецкий банк, уже 14 лет осуществляющий деятельность в Республике Молдова. Он отвечает современным критериям надежности и имеет доступ к внешнему банковскому рынку. В условиях, когда взаимоотношения между импортерами и экспортерами товаров вышли на новый уровень, малые и средние предприятия (МСП) все чаще используют банковские гарантии. Рост числа клиентов, обратившихся за ними, ProCredit Bank наблюдает на протяжении последних трех лет. За это время показатель выпущенных гарантий рос в среднем почти на 15% в год. Собственники бизнеса осознали, что для выхода на международные рынки важно изменить подход. Давайте вместе разбираться, что представляют собой банковские гарантии, и как они работают.

Банковская гарантия — это письменное обязательство, взятое банком (гарантом) в пользу делового партнера клиента (бенефициара), о выплате тому суммы денег в случае, если клиент (распорядитель) не выполнил определенное договорное обязательство либо выполнил его некорректно.

В международной торговле используется несколько видов банковских гарантий. Из них наиболее популярны:

· гарантия платежа. Это наиболее часто используемый тип гарантии. Ее назначение — обеспечить экспортеру получение денег за экспортированный товар в случае, если импортер не соблюдает срок оплаты, оговоренный в контракте;

· гарантия участия в аукционе. Приглашая к участию в аукционе, организаторы запрашивают у офертанта в качестве условия участия письмо о банковской гарантии, которая является доказательством кредитоспособности и серьезности офертанта;

· гарантия исполнения договора. Этот документ гарантирует, что поставщик выполнит свои договорные обязательства;

· гарантия возврата авансового платежа. Может использоваться в случае, если покупателю предлагается совершить предоплату до поставки товара. Назначение гарантии — покрытие рисков покупателя в случае невозврата авансового платежа при прекращении договорных отношений или неисполнении договора по вине продавца.

Банковские гарантии могут быть выданы как банком распорядителя, так и по просьбе бенефициара другим международным банком (например, одним из банков ЕС). Второй вариант часто используется при налаживании деловых отношений с зарубежными партнерами из новых регионов, когда стороны недостаточно хорошо знают друг друга, и бенефициар считает более подходящим получение гарантии от банка, известного в регионе его деятельности.

Этот тип гарантии может предоставить местный банк, имеющий деловые отношения с международными банками, признанными на разных рынках. Гарантии, выданные

международными банками, предполагают дополнительные затраты на посредничество, однако ценность возможностей доступа к новым рынкам и расширения бизнеса за пределами своего региона гораздо выше.

Еще многие экспортно-импортные компании в Республике Молдова не используют в полной мере возможности, предоставляемые банковскими гарантиями. Часто компании-партнеры вписывают в торговые договоры пункт о выплате аванса для получения впоследствии  запрашиваемого товара. Это делается с целью гарантирования поставщику оплаты товара в полной мере по оговоренным ценам. Однако использование аванса — довольно рискованная и дорогостоящая практикой для покупателя: производитель может отказаться от сотрудничества, а переданный аванс будет трудно возвратить.

Используя банковскую гарантию, покупатель получает несколько преимуществ и сводит к минимуму определенные риски. В частности:

· Можно обговорить с производителем более выгодный срок оплаты и доставки (получив, таким образом, дополнительное время для проверки товара и предъявления возражений в случае необходимости; либо возможность реализации/использования товара для получения дохода, из которого впоследствии будет произведена оплата производителю);

· Можно избежать авансовых платежей, и финансовые средства останутся в распоряжении покупателя до тех пор, пока он не решит произвести платеж за  полученные товары;

· В случае совершения предоплаты банковская гарантия возврата авансового платежа позволяет вернуть эти средства в сжатые сроки, избавив клиента банка от любых неудобств и затрат на возврат аванса через судебные инстанции в стране производителя;

· Как правило, стоимость банковской гарантии ниже стоимости кредита для финансирования покупки товара с предоплатой;

· Банковская гарантия, выданная надежным банком (местным или международным, таким как группа банков ProCredit), призвана подтвердить кредитоспособность и хорошее финансовое состояние клиента банка перед любым зарубежным партнером. Ее наличие облегчает начало долгосрочных деловых отношений с иностранными партнерами и ускоряет признание местных компаний на международном рынке как надежных партнеров, что в иных случаях может быть непросто, особенно в нынешней мировой ситуации.

Независимо от характера транзакций, продолжительности отношений между партнерами, страны их происхождения, договорных условий, обеспечение хорошего ведения бизнеса, со сбалансированными возможностями и рисками всегда будет оставаться ключевым элементом развития компании.

Цель ProCredit Bank — предоставление клиентам наиболее полезных инструментов в области финансирования международной торговли, поэтому он всегда поддерживал тенденции рынка и развивал спектр услуг, помогающих клиентам в периоды неопределенности. ProCredit Bank готов предоставить предпринимателям необходимую поддержку и дать необходимые консультации на любом этапе проведения международных сделок с банковскими гарантиями.

Более подробную информацию о банковских гарантиях могут предоставить консультанты бизнес-клиентов ProCredit Bank, которые всегда рады помочь вам развивать международный бизнес вместе

Получить дополнительную информацию можно на сайте www.procreditbank.md или по телефону 0800 000 10