Ежегодно компания Mastercard награждает лучшие банки-партнеры за особый вклад в развитие карточных продуктов, безналичных сервисов, а также внедрение инновационных решений. Business Class пообщался с лидерами платежного рынка Молдовы, получившими наивысшие оценки от Mastercard, чтобы узнать о трендах рынка безналичных платежей, значимых проектах и приоритетных направлениях развития банков.


Владимир РЫМЧУК, региональный директор Mastercard в Молдове

«2020­-й год для всех стал настоящим испытанием и проверкой на прочность. Но при этом он еще раз показал участникам рынка, что движение к «миру без наличных» — правильный путь.

Несмотря на то, что не у всех жителей Молдовы есть счета в банках, мы видим стабильное развитие cashless: за последние 5 лет транзакции по картам Mastercard выросли в 2,5 раза. Это значит, что пользователи все чаще выбирают банковские карты в качестве удобного инструмента для повседневных оплат, а не просто для снятия наличных. Пандемия еще больше усилила безналичный тренд во многих странах, в том числе в Молдове. Например, доля безналичных транзакций среди всех операций по картам Mastercard выросла с 65% (3­й квартал 2019 года) до 74% (3­й квартал 2020 года ). При этом около 88% всех оплат в физическом ретейле происходит бесконтактно. Стремительными темпами развиваются и денежные переводы: только за первые два квартала объем переводов с Mastercard MoneySend в Молдове вырос в 2,5 раза.

Конечно, изменения были бы невозможны без наших надежных партнеров — банков, которые вместе с нами приближают будущее без наличных. Они показывают пример лидерства, смело выходят за рамки традиционного банкинга, задают новую планку качества сервисов и продуктов. Mastercard обладает хорошей экспертной базой и технологиями для дальнейшего внедрения платежных инноваций в Молдове. Мы видим будущее в развитии цифровых платежных сервисов, онлайн-коммерции, биометрических способах аутентификации пользователей, а также диверсификации форм-­факторов бесконтактных оплат и сети приема, в том числе в общественном транспорте»

Ирина УНТИЛА, директор офиса Masterсard в Молдове

«Согласно результатам исследования, которое Mastercard провел в Молдове еще до пандемии, 90% жителей называли безналичные расчеты удобными, а 63% регулярно использовали карту. Сегодня мы оказались в новой реальности, и безналичная оплата— это уже не просто удобный платежный инструмент, а еще и возможность защитить себя и свое здоровье.

Пандемия и карантинные ограничения заставили пересмотреть платежные привычки. Жители Молдовы стали активнее расплачиваться картой за мелкие покупки, а также в новых для себя направлениях, таких как заказ через мобильное приложение такси, заказ продуктов иготовых блюд онлайн, курьерские услуги и т.д. Это значит, что диджитал-сервисы становятся неотъемлемой частью повседневной жизни. Не последнюю роль в этом сыграли национальные кампании, проведенные Mastercard, а также партнерские инициативы, которые стимулируют более активный переход на cashless.

Прогрессу способствуют и расширение сети приема безналичных платежей, развитие онлайн-­коммерции, непрерывное улучшение качества предоставляемых услуг и продуктов, а также внедрение новых технологий. И это все стало возможным, благодаря нашим с банками усилиям.

Мы благодарны нашим партнерам за то, что они вместе с нами развивают в Молдове cashless­-экономику. Все полученные награды стали логичным результатом и заслуженной высокой оценкой работы каждого банка».

Пенка КРАТУНОВА, заместитель председателя  равления Moldindconbank

«За последние три года произошел огромный рывок в развитии платежного рынка Молдовы. В 2017 году доля безналичных платежей в общем объеме операций составляла 10,8%, в 2020 вы- росла до 22,8%. Для карточного бизнеса Мoldindconbank 2019 и 2020 гг. стали одними из наиболее удачных. Так, к настоящему времени банк эмитировал более 830 тыс. карт. По итогам 2019- го совокупный оборот по картам Moldindconbanka в торгово- сервисной сети вырос на 44% и достиг 5 6оо млн леев, что является одним из самых высоких показателей на рынке Молдовы. Наиболее активно развивающимся направлением деятельности Мoldindconbanka является интернет-банкинг, комфортные условия дистанционного обслуживания. С каждым годом количество клиентов, использующих мобильное приложение банка, растет, и сегодня у нас 180 тыс. подписчиков. В начале года мы внедрили новую услугу — Garmin Pay. Она позволяет произвести любую оплату в одно касание с помощью умных часов. Также в мобильном приложении Мoldindconbank теперь доступна услуга P2PbyPhone, и наши клиенты могут отправлять деньги на карту, зная лишь номер мобильного телефона получателя.

Награда Маrket Leader in Payment Industry от Masterсard лучший показатель доверия клиентов. Для них важно, чтобы банк всегда был доступен, этому принципу мы и следуем, развивая и совершенствуя каналы дистанционного обслуживания. Со-

Награда Market Leader in Payment Industry 2020 от Mastercard — лучший показатель доверия клиентов. Для них важно, чтобы банк всегда был доступен, этому принципу мы и следуем, развивая и совершенствуя каналы дистанционного обслуживания. Современные услуги должны выходить за рамки стандартных и предлагать дополнительное удобство, быть максимально адаптированными к потребностям каждого клиента. Одновременно мы обеспечиваем самые высокие стандарты обработки карточных платежей, ключевые из которых — непрерывность, скорость и безопасность.

Двигатель нашего успеха, конечно же, командная работа. Сотрудников банка выделяет высокая квалификация, обширные знания, развитые навыки и другие качества, необходимые для эффективного достижения поставленной общей цели.

Мы не останавливаемся на достигнутых результатах, предпринимаем новые шаги для улучшения качества обслуживания, дополняем карточный портфель продуктами, соответствующими запросам каждой социальной и возрастной группы. Уже в ближайшем будущем Moldindconbank намерен реализовать проекты, которые помогут достичь нового уровня в обслуживании клиентов и укрепить позиции на рынке».

Алена СТРАТАН, первый заместитель председателя правления Moldova Agroindbank

«Банковская индустрия ощутимо изменилась за последние годы и продолжает трансформироваться. Последние несколько лет стали для Moldova Agroindbank периодом активного развития, и нам удалось выйти на рынок с новыми интересными продуктами. Это, в частности, получивший популярность кредит Сu Aroma de cafea и проект электронной коммерции Totul online — первый банковский marketplace для предпринимателей, у которых нет собственных сайтов. Мы также активно развивали дистанционные банковские сервисы — реализовали возможность открытия через мобильное приложение текущих счетов, депозитов и банковских карт. Сейчас запускаем новый сервис, который поможет нашим клиентам получать карты Moldova Agroindbank с доставкой надом.

Не могу не рассказать о новом продукте MAIB, не имеющем аналогов на отечественном рынке. Он представляет широкий спектр возможностей, объединенных одним банковским инструментом — картой. Точнее, серией карт, названной за универсальность «Гамма». Карта Gama Universal позволяет получать cashback за каждую покупку, в том числе совершенную за рубежом, а также повышенный cashback при осуществлении покупок в сети наших партнеров. Она трансформируется из дебитной в кредитную. Карта Gama Premium дает возможность получать премиальные сервисы, например, такие как неограниченное посещение залов ожидания в аэропортах — Mastercard Lounge и Lounge Key.

Leader in Acquiring от Mastercard стала заслуженной наградой за внедрение новых технологий, использование современного оборудования, а также оперативность и высокую квалификацию специалистов MAIB. Доля бесконтактных платежей в нашей стране составляет сегодня 90%. Это в разы выше, чем в соседних странах (например, в Украине — лишь 53,7%), и мы гордимся, что такой результат — заслуга, в том числе Moldova Agroindbank как самого крупного эквайера на рынке.

Эквайринговый бизнес довольно дорогостоящий и масштабный. Это инвестиции в создание и поддержку сети терминалов, обработку операций, обеспечение требований платежных систем и безопасности на уровне международных стандартов. Но также это важный взнос в экономику страны, который помогает повысить прозрачность оборотов, снизить расходы, связанные с организацией наличного оборота, начиная с эмиссии и заканчивая обеспечением инфраструктуры обращения. Эквайринг влияет на сокращение доли теневой экономики, как результат, растет уровень жизни в стране. Мы понимаем, что вносим большой вклад в экономическое благополучие Молдовы».

Владимир СТОВБУН, директор департамента розничной торговли Victoriabank

«Электронная коммерция — один из наиболее сложных видов бизнеса среди тех, что относятся к компетенциям банковских карт. Для его развития необходимо очень хорошо знать правила платежных систем и уметь применять их на практике. Транзакция в среде CNP (card not present) должна соответствовать законам стран, где находится продавец товара, где была выпущена карта и где в момент осуществления транзакции находился держатель карты. Это правило налагает огромную ответственность на людей, которые анализируют заявки на подключение к системе электронной торговли.

Victoriabank — пионер в этом виде бизнеса в Молдове. Первые продавцы были подключены к системе электронной коммерции более 15 лет назад. Несмотря на все сложности этого вида деятельности, мы стараемся индивидуально подходить к каждому клиенту.

Очень много внимания уделяется цифровизации услуг. Victoriabank, единственный в Молдове, предоставляет клиентам возможность диджитализации карт в приложении VB24 Pay. Для этого нужно лишь, чтобы телефон поддерживал технологию NFC.

Также мы первыми предложили клиентам возможность оцифровать карты, используя для оплаты умные часы Garmin. Каждый четверг банк проводит акцию EnJoi, и клиенты, оплачивающие товары и услуги с мобильного телефона или через умные часы, участвуют в розыгрыше небольшого, но ценного приза.

Последние два года мы уделяли много внимания развитию наших каналов дистанционного обслуживания VB24 web и VB24 mobile. Раньше эти сервисы включали в основном широкий спектр операций с карточных счетов, теперь к ним добавились возможности оперировать текущими счетами, дистанционно открывать депозиты на преференциальных условиях и многое другое.

В декабре 2019-­го Victoriabank исполнилось 30 лет, и по этому случаю мы презентовали новый бренд и новый продукт — StarCard. Его аналогов на молдавском рынке нет. Это кредитная карта, которая позволяет оплачивать товары и услуги в рассрочку при покупке у огромного числа партнеров банка. И, наконец, это программа лояльности, когда клиент получает пункты Star за каждую оплату. Предоставляют их как банк, так и его партнеры.

Внедрение европейских стандартов открытого банкинга в Молдову неизбежно. Этоусилит конкуренцию банковского сектора и финтехкомпаний, а при правильном подходе будет не столько конкуренцией, сколько взаимовыгодной кооперацией».

Петру ДЕЛИНСКИ, заместитель председателя Исполнительного комитета, коммерческий директор Retail Banking Mobiasbanca – OTP Group

«Для нас безопасность клиентов всегда стоит на первом плане. Чтобы обеспечить необходимые условия проведения онлайн ­платежей, Mobiasbanca — OTP Group выбирает инновационные решения и идет в ногу со временем, предлагая современные технологии.

Мы гордимся, что Mobiasbanca — OTP Group одним из первых в Республике Молдова внедрил новый протокол безопасности 3D Secure 2.0 — передовую технологию защиты в области онлайн платежей с использованием банковских карт.

Развитие инфраструктуры банкоматов — одно из приоритетных направлений банка. Первым шагом в этом стала установка банкоматов CASH­IN, которые позволяют моментально пополнить наличными дебетовые и кредитные карты. В условиях пандемии эта функция стала чрезвычайно полезной, так как позволяет клиентам пополнять счета или погашать ссуды, не контактируя с сотрудниками банка и другими клиентами.

Service Excellence от Mastercard — это не только важная награда, но и подтверждение, что карточный портфель Mobiasbanca — OTP Group — один из самых качественных на рынке. Комфорт каждого клиента и предоставление услуг в соответствии с его пожеланиями — наша основная ежедневная задача. Для этого мы постоянно работаем над улучшением качества обслуживания, модернизируем инфраструктуру филиалов по европейским стандартам, разрабатываем новые продукты и услуги, внедряем современные технологии, формируем национальные и международные партнерские отношения, развиваем социальную ответственность. Мы благодарны нашим клиентам, команде и, конечно же, партнерам за награду, которая подтверждает высокий уровень услуг.
Ожидания клиентов постоянно растут, и мы стремимся им соответствовать. Приходя в банк, клиенты хотят чувствовать особое отношение, поэтому мы прилагаем все возможныеусилия, чтобыобеспечить комфортное и доверительное общение.

Среди критериев выбора продуктов и услуг самые важные: прозрачность, качество, гибкость и привлекательная стоимость. Все это предоставляет наш банк. Мы стремимся достичь совершенства во всех направлениях, будь то быстрое и эффективное обслуживание клиентов, оптимизация процессов, модернизация инфраструктуры, разработка инновационных банковских продуктов и услуг. Награда от Mastercard является еще одним показателем эффективности работы команды Mobiasbanca — OTP Group».

Дана СКРИПНИК, исполняющая обязанности председателя правления FinComBank

Все больше людей выбирают жизнь «без наличных» и удобный удаленный банковский сервис. В 2020 году мы наблюдали настоящий бум развития безналичных переводов с карты на карту Р2Р. Только на онлайн ­платформах FinComBank количество операций Р2Р превысило отметку 500 тысяч. Это яркий пример того, как произошла замена наличных операций на безналичные. Данный тренд, без сомнения, продолжится и в следующем году.

В 2019-­2020 годах мы добились отличных результатов в развитии безналичных платежей. Запустили мобильное приложение, которое позволяет клиентам управлять всеми счетами, открытыми в банке. Через него можно отправить перевод с карты за границу или с иностранной карты на молдавскую карту, а платежи с любого счета внутри банка и за его пределы доступны клиентам 24 часа и 7 дней в неделю. Для удобства интернет-­шоппинга мы — единственные в Молдове — запустили подтверждение операций онлайн с помощью биометрии через мобильное приложение банка. Эта технология полностью соответствует требованиям безопасности платежных систем и позволяет держателям карт FinComBank не прерывать шоппинг и не отказываться от любимых покупок.

 Для электронных магазинов, помимо стандартного приема банковских карт, мы предлагаем технологию card on file, то есть безопасную регистрацию данных карты владельцами, что позволяет при повторных покупках не вводить эти сведения снова. Эта технология реализована при технической поддержке процессингового центра SIBS Romania, лидера в Румынии по решениям для e­-commerce.

 Мы продолжаем активно развивать направление финансового воспитания молодого поколения в использовании банковских продуктов, услуг и технологий. Два с половиной года назад мы запустили продукт «Карта для учеников 7-­17 лет», в 2019­-ом провели национальную кампанию по финансовой грамотности #FinComEducation более чем в 100 учебных заведениях страны. Сейчас с уверенностью можно сказать, что интерес со стороны родителей и, прежде всего, детей к этой теме очень высок, а потенциал развития рынка детских и молодежных карт большой.

High-Quality Сard Portfolio от Mastercard — очень ценная и важная для нас номинация и награда. Она говорит о качестве наших клиентов, их активности, использовании карт как инструмента для безналичных платежей, открытости технологиям и новым трендам. Мы благодарим наших клиентов и считаем, что это полностью их награда. Наша роль состоит в понимании их потребностей и предоставлении решений, которые помогут увеличить их активность и вовлечь платежные инструменты в их повседневную жизнь. В 2021 году мы будем придерживаться такой же стратегии и уверены, что наши клиенты ее оценят