Жажда легких денег не дает покоя многим. Если ее не подавить, можно легко попасть на удочку организаторов различных финансовых пирамид. Да, не удивляйтесь, они все еще существуют, в том числе в нашей стране.

Первые финансовые пирамиды стали появляться еще 300 лет назад. Основная причина, по которой люди продолжают в них верить, это обещание баснословных доходов — до 300% годовых. В погоне за легкими деньгами у людей атрофируется здравый смысл. Были случаи, когда любители быстрой наживы брали кредиты в банках (под залог единственной недвижимости), чтобы вложить в пирамиду.

Who is вкладчики?

Основными вкладчиками пирамид считаются люди с низким уровнем финансовой грамотно- сти. Они не понимают, как функционирует экономика, что такое базовая учетная ставка НБМ, ставки по депозитам в национальной и иностранной валюте, не знают, какова доходность по ценным бумагам, эмитируемым государством. Если взять среднюю ставку по всем этим финансовым инструментам, она составит около 6–7% годовых. На фоне этого предлагаемая доходность даже в 100% выглядит нереальной, а в 300% откровенно попахивает мошенничеством. Но у целевой аудитории финансовых пирамид нет необходимого багажа знаний, чтобы оценить «юмор» мошенников.

Как узнать пирамиду?

Финансовую пирамиду распознают по показателю доходности. Вторая отличительная черта — отсутствие лицензии на привлечение средств, которую в Молдове, например, выдают НБМ и НКФР (в зависимости от типа финансового учреждения). Деньги в большинстве случаев в такой «надежной» компании принимают наличными. Сама компания, обещающая баснословную прибыль, обычно непрозрачна, а узнать о ее структуре, руководстве и финансовых показателях в открытых источниках практически невозможно. Инвестирование средств в лучшем случае оформляется на основе договора займа между вкладчиком и компанией. Причем составлен он обычно таким образом, чтобы при банкротстве вкладчик остался ни с чем.

Выше пирамиды Хеопса

Вспомним самые крупные финансовые пирамиды мира.

— Пирамида Бернарда Мейдоффа

От ее деятельности пострадало 3 млн человек, а финансовые потери (самые крупные за всю историю современности) составили $64,8 млрд. В начале 2000-х инвестиционный фонд Madoff Investment Securities считался одним из самых надежных и, главное, прибыльных в сфере финансов и инвестирования. Изначально вкладывать в фонд стали юридические лица, в т. ч. банки: испанский Banco Santander (потери — $3,1 млрд), британские HSBC ($1 млрд) и Royal Bank of Scotland ($0,6 млрд), французский BNP Paribas ($0,46 млрд). Позже и физические лица получили возможность «вложиться». Фонд обещал вполне реалистичные 10–13% годовых, но полученные от клиентов деньги никуда не вкладывались. И в 2008 г. из-за начавшегося финансового кризиса все закончилось печально.

— МММ

Наверное, самая известная пирамида в СНГ. И самая крупная по числу обманутых вкладчиков (по разным оценкам от 2 до 15 млн человек) и сумме причиненного ущерба (до $8 млрд). Пик в 1992– 1997 гг. А после выхода на свободу ее основателя Сергея Мавроди в 2011 г. была запущена МММ–2011. Отличительной чертой для участия в МММ была необходимость приобретения ее акций.

— Stanford International Bank

Клиентам предлагалось приобретение депозитных сертификатов и других инвестиционных инструментов, которые ежегодно генерировали более 10% годовых. Но выданные сертификаты не проходили процедуру страхования Федеральным бюро по страхованию депозитов. Когда сказка закончилась, выяснилось, что убытки составили по меньшей мере $7 млрд.

Полную версию статьи читай в новом номере журнала Business Class март 2019!