10/10/2019

Зачем и как обсуждать финансовые вопросы с родными
Зачем и как обсуждать финансовые вопросы с родными Finanțe

Термин «Величайшее поколение»  происходит от названия книги 1998 года журналиста Тома Броко о поколении американцев, достигших совершеннолетия во время Второй мировой войны. Говоря об их службе, Броко писал: «эти мужчины и женщины боролись не за славу или признание, а потому, что это было правильно». Представители этого поколения были, в общем и целом, родителями моего поколения. Как группа, Величайшее поколение почиталось за их стоицизм - многие выросли во время Великой депрессии, обладали сильной трудовой этикой, и, как указывает Броко, являлись примером мужества, жертвенности и чести. Но есть одна вещь, в которой они не так хороши - говорить о деньгах.

Отчасти это нежелание могло возникнуть из-за чувства дискомфорта по поводу денег. В конце концов, многие видели, как их родители потеряли все во время депрессии. Но чаще всего нежелание говорить о деньгах и финансах сводится к тому, что было и не считалось вежливым говорить об этом. В результате поколение выросло, узнав, что деньги, секс и религия, являются темами, которые следует избегать в вежливой компании. 

Исследование помогает понять, почему. Согласно ему, 72% пар говорят, что они общаются «исключительно» или «очень хорошо». Однако 43% не смогли правильно определить, сколько зарабатывает их партнер - и 10% ошиблись на 25 000 долларов или больше. Кроме того, 36% пар не пришли к единому мнению относительно суммы инвестируемых активов домохозяйства и того, сколько они должны были бы сэкономить, чтобы сохранить свой нынешний образ жизни на пенсии. Почти половина не знала, а 47% не согласились с необходимостью. Когда их попросили оценить размер выплат по социальному обеспечению при выходе на пенсию, 60% пар сказали, что они либо не знали, либо не были уверены. 

Хотя эти результаты не удивительны для тех из нас, кто выполняет консультативные функции, они, тем не менее, нас касаются. И поскольку в последние годы все больше женщин играют ведущую роль в управлении бюджетами домашних хозяйств, ежедневными финансовыми решениями и инвестициями, мы видим, что все большее число мужчин не настолько задействовано в финансах семьи, как следовало бы.

1. Признать, что стоит за вашими финансовыми решениями

Для некоторых семей ежегодный семейный отпуск может быть не подлежащим обсуждению.

Тем не менее, поскольку финансовые решения являются прямым отражением наших ценностей, разговоры могут стать спорными, особенно когда денег становится мало, или у партнеров очень разные взгляды на то, как их следует тратить, сохранять или инвестировать. Если оба партнера не на одной стороне, это может привести к недовольству. Вот почему первым шагом к улучшению общения с вашим партнером является обсуждение ваших общих ценностей. С какими приоритетами вы оба согласны? Запишите их. Ваши общие ценности составляют основу, на которой вы можете строить семейный бюджет.

2. Найдите время, чтобы поговорить о ваших финансах

Затем найдите время, чтобы обсудить денежные вопросы, когда вы спокойны и в семье нет кризиса. Например, ожидание, пока стареющие родлители не потеряют свою независимость после внезапной болезни или травмы, не является идеальным временем для обсуждения вопроса о том, как будут оплачиваться жилищные условия, связанные с оказанием помощи, и счета за медицинские услуги из собственного кармана, или где она занимается своими банковскими операциями. 

3. Не стоит недооценивать готовность вашего партнера к участию 

Исследование ожиданий выхода на пенсию показало, что подавляющее большинство пар, в которых один из партнеров является основным лицом, принимающим решения, считают, что их партнер не хочет быть более вовлеченным. Тем не менее, одна треть опрошенных пар не согласились, предположив, что респонденты недооценили степень, в которой менее вовлеченный супруг хотел бы быть вовлеченным. Если вы не уверены, что ваш партнер хотел бы быть более активным, или вы приветствуете помощь, спросите своего партнера, чувствует ли он или она себя комфортно.

Если вы принимаете 100% решений об оплате счетов  просто потому, что предпочитаете контролировать ситуацию, имейте в виду, что со временем это может быть не мудрым решением. Никто из нас не застрахован от неожиданных событий, таких как несчастный случай или внезапная болезнь. Знание того, что ваш партнер обладает знаниями и доступом к ресурсам для управления вашими финансами, если или когда вы не можете этого сделать, может обеспечить вам обоим больше спокойствия.

4. Поделитесь местонахождением важных юридических и финансовых документов 

Убедитесь, что ваш партнер, взрослые дети, родственники или друзья, которым вы доверяете, знают, где найти важные юридические и финансовые документы, такие как ваше завещание,доверенности и выписки по финансовым счетам. 

5. Не бойтесь привлекать профессионалов

Будь то выход на пенсию или планирование ухода за престарелыми, узнайте, когда имеет смысл обратиться за помощью к профессиональным налоговым, юридическим и финансовым консультантам. Профессиональные консультанты могут помочь вам решить сложные задачи и составить план, соответствующий вашим ценностям. Согласно исследованию ожиданий выхода на пенсию, пары, которые нашли время для разработки детального пенсионного плана, чувствуют себя лучше подготовленными, чем те, кто этого не сделал. Они также в два раза чаще ожидают «очень комфортного» выхода на пенсию.

Работа с фидуциарным консультантом по разработке комплексного финансового плана дает множество преимуществ, в том числе четкий путь, который поможет вам вместе двигаться вперед к достижению своих целей. Ваш консультант будет регулярно отслеживать и корректировать ваш план, следя за тем, как ваша жизнь и ваши цели со временем меняются.

Источник: Forbes

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите CTRL+ENTER

Ați găsit o eroare în text?
Spuneți-ne!

Raportați o eroare

ВАМ ТАКЖЕ МОЖЕТ ПОНРАВИТЬСЯ

Lasa un comentariu

Adresa dvs. de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate (*).

Până la număr nou: 22 zile 18 ore

157

Publicitate în BC