BC: Dacă ar fi să alegeți un singur factor strategic, care a propulsat ASTERRA GRUP în fruntea clasamentului celor mai dinamice și responsabile companii din domeniu, care ar fi acela și cum vă reușește să mențineți această poziție?
Roman Andronic: Cred că cel mai important factor este disciplina noastră în execuție, adică capacitatea de a transforma deciziile în rezultate concrete, consecvente și măsurabile. Actualmente, piața este destul de volatilă, cu presiuni foarte mari pe profitabilitate. Nu este suficient să ai o strategie bună, diferența o face modul în care o implementezi, zi de zi, fără abateri de la calitate, rigurozitate și etică profesională. Totodată, menținerea relevanței presupune responsabilitate și vigilență. Este vorba despre monitorizarea continuă a performanței portofoliului, investiții în oameni și tehnologii, un control solid al riscurilor și capacitatea de a anticipa schimbările înainte ca acestea să devină presiuni reale. La capitolul riscuri, am în vedere gestionarea prudentă a acestora, lucru posibil prin modele actuariale actualizate, politici clare de underwriting și reasigurare. Liderii nu-și mențin poziția în top prin inerție, ci prin consistență și prin deschiderea permanentă la îmbunătățiri. Respectiv, performanța sustenabilă vine din echilibrul dintre inovare, guvernanță solidă, atenția constantă la calitatea serviciilor oferite clienților și consolidarea stabilității financiare.
BC: Dincolo de cota de piață, ce indicatori folosiți pe plan intern pentru a evalua cel mai bine succesul ASTERRA GRUP pe termen lung?
Roman Andronic: Pentru a aprecia succesul pe termen lung, ne orientăm, în primul rând, după indicatorii interni care reflectă stabilitatea financiară, profitabilitatea sustenabilă și nivelul de fidelitate al clienților. Indicatorii financiari evidențiază forța financiară a companiei și capacitatea de a onora obligațiile pe termen lung. În paralel, analizăm și indicatorii nefinanciari, precum rata de reînnoire a polițelor la ASTERRA GRUP, un reper esențial al loialității clienților și al calității serviciilor oferite. Împreună, acești indicatori ne permit să evaluăm nu doar creșterea, ci și reziliența și maturitatea modelului nostru de afaceri.
Stabilitatea reprezintă, în esență, principalul motor al încrederii clienților, iar durabilitatea unei companii de asigurări este strâns legată de modul în care aceasta își monitorizează calitatea relației cu clientul și eficiența operațională.
BC: Care a fost cea mai mare provocare economică și legislativă pe care ați întâmpinat-o în ultimii cinci ani și ce lecții fundamentale ați învățat despre reziliența operațională și financiară a companiei?
Roman Andronic: Cea mai mare provocare a fost impactul dublu al instabilității regionale și al crizelor economice, ceea ce, de fapt, constituie suprapunerea a două șocuri majore. În plus, incertitudinea generată anterior de perioada pandemică a perturbat stabilitatea financiară a sectorului în general. Totodată, a necesitat efort suplimentar ajustarea la noile standarde de solvabilitate, adică tendințele de armonizare cu standardele europene, precum Solvency II. Cerințele pentru o mai mare prudență financiară au impus reguli mai stricte privind capitalul, gestiunea riscurilor și guvernanța internă. Acest context a impus o capacitate sporită de adaptare și o disciplină operațională riguroasă.
Toate aceste provocări luate în ansamblu au generat costuri de conformitate. Este vorba despre necesitatea de a investi în sisteme IT, expertiză actuarială și personal calificat pentru a respecta cerințele de raportare și gestiune a riscurilor mai complexe. Supraviețuirea și creșterea în aceste condiții au oferit lecții esențiale despre reziliența operațională și financiară. Mă refer aici la disciplina în subscriere și gestiunea costurilor, care devin priorități. Totodată, este esențială actualizarea periodică a prețurilor polițelor, evitând subscrierea riscurilor neprofitabile într-o manieră agresivă doar pentru a crește cota de piață.
Diversificarea portofoliului de investiții este crucială pentru protecția capitalului față de inflație. Capacitatea de a reacționa prompt și de a adapta strategia pe termen scurt, fără a compromite planurile pe termen lung, este esențială; structurile rigide nu fac față șocurilor pieței.
Ar fi util și benefic ca autoritățile publice să ofere sprijin sectorului de asigurări prin stimulente pentru asigurările facultative, ceea ce ar putea încuraja dezvoltarea sustenabilă și durabilă a acestui domeniu, spune Roman ANDRONIC, CEO ASTERRA GRUP.
BC: Având în vedere că asigurările obligatorii, RCA, Carte Verde domină adesea piața, cum reușiți să diferențiați produsele facultative, asigurarea CASCO, de locuințe, sănătate pentru a convinge clienții să atragă atenția la aceste produse?
Roman Andronic: Acesta este, de fapt, un aspect esențial, deoarece marja de profit și stabilitate pe termen lung este obținută din vânzarea asigurărilor facultative, nu din cele obligatorii, care sunt puternic reglementate și care oferă o marjă mică de profitabilitate. Piața autohtonă este dominată de asigurările obligatorii. ASTERRA GRUP își propune să demonstreze clienților că produsele facultative CASCO, asigurările de locuințe ori sănătate oferă protecție reală și liniște sufletească.
Un exemplu recent este intervenția noastră în cazul incendiului din Durlești, când mansarda unui bloc locativ a fost mistuită de flăcări. ASTERRA GRUP a acordat despăgubiri pentru 7 clienți. Astfel de situații demonstrează că asigurările facultative nu sunt doar opțiuni, ci și soluții tangibile care fac diferența atunci când clienții au cea mai mare nevoie de sprijin.
Prin experiențe de acest tip, ne consolidăm poziția de companie de încredere și ne întărim mesajul de brand „ASTERRA GRUP este alături de clienți în momente critice”. Totodată, vreau să menționez și un alt aspect: produsele facultative oferă posibilitatea de a construi polițe personalizate. Clienții pot alege exact riscurile pe care doresc să le acopere, eliminând costul riscurilor de care nu au nevoie, de exemplu, oferirea de pachete CASCO cu opțiuni de deductibilă, adică franșiză variabilă sau acoperire doar pentru riscuri majore, furt, daună totală, pentru a reduce prețul, făcând polița mai accesibilă. Includerea unor servicii suplimentare non-medicale, cum ar fi concierge medical, a doua opinie medicală internațională ori servicii de wellness și prevenție, care sunt percepute ca o valoare reală și imediată.
Pentru clienți, valoarea reală a unei asigurări facultative este percepută în momentul producerii daunei. Accentul este pus pe soluționarea daunelor facultative mult mai rapid și mai simplu. Dacă e să concluzionez, succesul în vânzarea asigurărilor facultative nu depinde de cât de mult compania reduce prețul primei, ci de cât de bine reușește să comunice cu clienții.
BC: Procesul de despăgubire este momentul adevărului în asigurări. Ce schimbări ați implementat în fluxul de gestionare a daunelor pentru a îmbunătăți semnificativ experiența clienților?
Roman Andronic: Procesul de despăgubire este, fără îndoială, „momentul adevărului” în asigurări, momentul în care trebuie întors creditul de încredere oferit de clienți. Misiunea ASTERRA GRUP a fost și va fi în continuare transformarea acestui proces, care este, în mod tradițional, birocratic și stresant, într-o experiență rapidă, simplă și complet transparentă. Într-un viitor neîndepărtat, ne propunem digitalizarea fluxului de gestionare a daunelor. Astfel, clienții vor putea depune cererile online, încărca documentele necesare și urmări stadiul dosarului în timp real, cu notificări automate, actualizări periodice și explicații clare pe tot parcursul procesului. Totodată, în cazurile de daune simple, fără victime sau complexitate juridică, acest lucru poate înlocui complet deplasarea fizică la sediul companiei. Referitor la situațiile mai complexe, ne angajăm să oferim un suport personalizat pentru a reduce timpul de reacție, dar și pentru a crea încredere și satisfacție în rândul clienților.
BC: Pe măsură ce piața internă devine saturată, care este viziunea ASTERRA GRUP: extinderea pe piețe internaționale sau consolidarea poziției prin achiziții și intrarea pe noi segmente de nișă pe piața existentă?
Roman Andronic: Viziunea ASTERRA GRUP este orientată, în primul rând, spre consolidarea și dezvoltarea pieței locale, valorificând totodată experiențele și bunele practici de pe piețele externe ca sursă de învățare și inspirație, fără a ne abate de la focusul principal: Republica Moldova. Dacă e să mă refer mai concret la consolidarea puterii financiare și operaționale pe piața internă, mizăm foarte mult pe produse noi în ceea ce ține de asigurările facultative. Nu sunt de acord cu afirmația că piața de asigurări din Republica Moldova este saturată. Avem foarte mult de lucru la dezvoltarea acestei piețe care are un enorm potențial de creștere și diversificare ca produse de asigurări.
Risc să mă repet, dar aici, de fapt, și este potențialul de creștere a marjei de profit, lucru care rezultă din inovația de produs. Am în vedere asigurările de sănătate, Private Health Insurance – o nișă în creștere, stimulată de conștientizarea publică post-pandemie și de cererea de servicii medicale de calitate superioară; asigurările cibernetice – o piață nouă și în dezvoltare rapidă pentru companiile corporate din Moldova, care se confruntă cu riscuri tot mai mari de atacuri cibernetice. Nu în ultimul rând, e vorba despre asigurările agricole, care pornesc de la premisa modernizării agriculturii și schimbărilor climatice care cresc nevoia de produse de asigurare agricole complexe și specializate.
Strategia noastră se concentrează pe păstrarea caracterului agil și inovator al ASTERRA GRUP, pe consolidarea internă și diversificarea de nișă, mai degrabă decât pe expansiunea internațională.
Pentru a răspunde cu succes provocărilor viitoare, companiile de asigurări trebuie să mențină o capitalizare constantă și asumată, spune Roman ANDRONIC, CEO ASTERRA GRUP.
BC: Care ar fi două mari schimbări sau reforme legislative pe care le-ați dori pe piața asigurărilor din Republica Moldova pentru a stimula o dezvoltare mai sănătoasă și mai orientată către client?
Roman Andronic: Două reforme legislative pe care le considerăm esențiale pentru o piață a asigurărilor mai sănătoasă și orientată către client țin de simplificare și stimulare. Am în vedere simplificarea și clarificarea cadrului normativ pentru produse și procese de asigurare, astfel încât companiile să poată inova rapid, iar clienții să înțeleagă mai ușor drepturile și beneficiile polițelor. Aceasta ar contribui la creșterea transparenței și a încrederii în industrie. La fel, insist pe o reglementare ce ține de potențiale stimulente pentru asigurările facultative, stimulente fiscale sau facilități pentru companii și persoane fizice care investesc în protecția patrimoniului, reputației profesionale și a sănătății.
Aceste măsuri sunt absolut necesare pentru prevenirea riscurilor. Acest lucru ar încuraja dezvoltarea unor produse mai diverse și mai utile pentru clienți, crescând gradul de penetrare pe piață. În esență, aceste reforme ar susține o industrie mai competitivă, mai inovatoare și mai orientată spre nevoile reale ale clienților.
BC: Unde vedeți ASTERRA GRUP peste 5 ani și care este cel mai important mesaj pe care vreți să-l transmiteți acum angajaților, partenerilor și clienților?
Roman Andronic: Astăzi, lucrăm cu responsabilitate pentru a construi o companie matură, solidă și aliniată la standardele europene. Ne propunem să rămânem la fel de relevanți, o companie consolidată financiar, un jucător de referință recunoscut pentru profesionalism, etică și produse relevante pentru nevoile reale ale clienților. Ne orientăm spre o creștere echilibrată, bazată pe calitatea portofoliului, inovație și o guvernanță responsabilă.
În ce privește mesajul pentru angajați – fiecare pas făcut cu profesionalism și caracter contează și construiește reputația companiei. Vreau să asigur partenerii că rămânem o companie stabilă, transparentă și orientată spre rezultate corecte pe termen lung. Totodată, doresc să le transmit clienților certitudinea că pot conta pe noi nu doar în perioadele favorabile, ci mai ales atunci când se confruntă cu situații dificile și au nevoie de un sprijin real.
