CREDITAREA RESPONSABILĂ – MISIUNE DINCOLO DE PROFIT
Corporația de Finanțare, fondată cu sprijinul Băncii Mondiale, a funcționat inițial ca o companie pentru creditarea asociațiilor de economii și împrumut. Ideea era de a educa oamenii să acceseze fonduri pentru investiții concrete, nu pentru consumul curent. Această viziune etică a transformat Corporația de Finanțare dintr-un simplu creditor într-un partener strategic pentru dezvoltarea economică în zona rurală. Apropo, aceasta este una din puținele proiecte din regiune care a rămas activă până în prezent.
Pare paradoxal, însă există instituții financiare, care nu-și propun, în primul rând, să obțină cât mai mult profit. Aceasta este și filozofia care stă la baza Corporației de Finanțare. Directorul general al companiei, Sandu Șamatailo, subliniază că misiunea fundamentală a companiei este să promoveze un mecanism de creditare responsabilă cu dobânzi maxim convenabile pentru clienți. Beneficiarii învață, astfel, să utilizeze banii eficient pentru a-i putea rambursa. Deși nu aduce un profit prea mare, abordarea comportă un impact social imens și conduce la sustenabilitatea beneficiarilor pe termen lung.
Pe lângă ratele comparabile cu cele ale băncilor comerciale, aplicate în mod constant, Corporația de Finanțare se deosebește de alte instituții de pe piață prin expertiza oferită beneficiarilor. Directorul menționează că sunt analizate nu doar capacitatea clientului de a rambursa, ci și sursa veniturilor și destinația finanțării sau creditului. „Întotdeauna explicăm clientului oportunitățile pe care le are în funcție de profilul afacerii sale. Vrem ca banii împrumutați să aducă un real folos și să fie investiți conștient”, menționează Sandu Șamatailo.
Corporația de Finanțare evită segmentul microfinanțării de „câteva mii de lei”, concentrându-se pe credite mai mari, în medie, de 180 mii de lei. Acest lucru este datorat faptului că vizează finanțarea unor activități concrete, generatoare de venit.
"Misiunea principală a Corporației de Finanțare este de a ajuta beneficiarii să utilizeze eficient creditele primite, de altfel, clienții noștri sunt cei mai disciplinați și corecți", – spune Sandu ȘAMATAILO, director general, Corporația de Finanțare.
DOVADA RESPONSABILITĂȚII
Un indicator elocvent al abordării prudente și responsabile a instituției este rata activelor creditare neperformante, care se menține constant la un nivel de cel mult 3%. Această cifră demonstrează eficiența proceselor de evaluare și consiliere oferite de angajații companiei.
Directorul povestește cum, odată cu revenirea sa în companie, în anul 2020, aceasta a trecut printr-o transformare radicală în ce privește structura portofoliului. Pe atunci, Corporația de Finanțare se confrunta cu o scădere semnificativă a portofoliului de credit. 70% din credite erau acordate asociațiilor de economii și împrumut, în timp ce creditarea comercială reprezenta doar 30%. O analiză a arătat că, în trei ani, compania risca să rămână fără portofoliu dacă nu se făceau schimbări radicale. „Am făcut un mini-plan de reanimare a situației. Acest plan a implicat o restructurare profundă, reorientând echipa către creditarea persoanelor fizice și a întreprinderilor mici și mijlocii. Noua strategie a condus la o schimbare completă a structurii portofoliului. Astăzi, 90% din credite sunt destinate segmentului comercial. Dar nu am pierdut legătura cu AEΔ, a specificat Sandu Șamatailo.
PARTENERIATE CU FONDURI DE GARANTARE
De-a lungul timpului, Corporația de Finanțare a demonstrat o deschidere constantă către parteneriate strategice, în special cu proiecte naționale menite să sprijine dezvoltarea economică. Un exemplu elocvent este acceptarea la moment a corporației drept unica instituție de credit nebancară în Programul Facilitatea de Creditare în Agricultură (FCA). Acesta este realizat de Guvernul Republicii Moldova, Ministerul Finanțelor și Oficiul de Gestionare a Programelor de Asistență Externă (OGPAE), cu sprijinul partenerilor externi pentru dezvoltare. Prin acest instrument, Corporația oferă credite dedicate agriculturii, cu dobândă până la 5% și cu o componentă de grant de până la 30%.
De asemenea, instituția este în curs de reconfirmare a eligibilității pentru Fondul de Garantare al Organizației pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului (ODA). Această colaborare ar permite companiilor creditate să beneficieze de garantarea împrumutului din partea ODA.
TRANSPARENȚĂ ȘI EDUCAȚIE FINANCIARĂ
Corporația de Finanțare are o filozofie mult mai largă decât un simplu act de creditare, poziționându-se ca un partener de încredere, oferind consultanță și recomandări antreprenorilor. Prin transparență și consiliere, Corporația de Finanțare oferă o alternativă responsabilă, educând totodată piața, ajutând clienții să ia decizii informate. Specialiștii companiei nu doar evaluează cererile de credit, ci și ghidează, identificând potențiale vulnerabilități și propunând soluții. „Noi ne străduim întotdeauna să analizăm și să identificăm împreună cu beneficiarul cauza nereușitelor și motivul reușitelor. Acest lucru, de fapt, ne ajută să întrăm în esență și să fim o companie de creditare recomandată cu încredere”, spune managerul.
ROLUL ÎN SISTEMUL FINANCIAR
Deși sectorul bancar este expansionist în ce privește atragerea clienților, există multe companii, dar și persoane fizice neeligibile pentru bănci. Potrivit directorului, piața financiară are nevoie de diversitate, iar instituțiile nebancare, precum Corporația de Finanțare, joacă un rol complementar, oferind soluții flexibile și rapide. Creditul de consu m sau pentru automobil este acordat în cel mult 1 oră, iar cel pentru procurarea imobilului – într-o zi dacă sunt pregătite documentele necesare, iar Corporația nu este un concurent direct al băncilor, ci o alternativă. „Până la urmă, noi toți cei din sectorul financiar suntem responsabili de managementul oportunităților în sectorul real al economiei”, afirmă acesta.
Cu un portofoliu de 250 milioane de lei, Corporația de Finanțare nu investește masiv în publicitate agresivă, preferând să crească organic, în baza reputației pe care și-a clădit-o și a recomandărilor. Provocarea constantă a companiei este să-și crească portofoliul, continuând să fie un partener fidel pentru mediul de afaceri.
Sandu Șamatailo îndeamnă clienții potențiali să fie mereu sinceri, corecți și deschiși în relația cu creditorii. „Mereu am fost corecți și clienții noștri sunt, la fel, corecți cu noi. În mod constant, îi invităm la dialog și transparență, pentru că acestea sunt elementele definitorii într-un raport de creditare. Oricând există posibilitatea de adaptare a termenelor de rambursare, ratelor la credite și mereu oferim maximă flexibilitate”, conchide directorul Corporației de Finanțare.
