Irina UNTILA, Country Manager Mastercard în Moldova
BC: Irina, cum ați caracteriza piața plăților fără numerar din Moldova și evoluția acesteia din ultimii ani?
Irina Untila: Piața plăților fără numerar din Moldova s-a schimbat fundamental în ultimul sfert de secol, trecând de la epoca numerarului la tehnologiile de plată moderne. Totodată, în ultimii ani, a avut loc un adevărat punct de cotitură, țara realizând un „salt digital” semnificativ.
Numărul cardurilor în circulație a crescut în cinci ani de aproape două ori, rețeaua de terminale s-a extins aproximativ în aceeași măsură, dar cel mai important este că s-a schimbat comportamentul utilizatorilor. Dacă înainte cardul era folosit mai des pentru retragerea de numerar, astăzi, conform statisticilor Băncii Naționale, 9 din 10 operațiuni cu cardul sunt plăți. Iar această tendință cashless se consolidează de la an la an.
Este relevant faptul că în Moldova, cashless este sinonim cu contactless. Aproape 100% din plățile cu cardurile Mastercard la punctele comerciale se efectuează fără contact. Acesta este un rezultat fantastic, care a permis Moldovei să ocupe un loc de onoare printre țările lider la nivel mondial.
50% din toate plățile cu cardurile Mastercard efectuate în punctele comerciale fizice din Moldova sunt realizate prin portofele digitale.
Irina Untila, Country Manager Mastercard în Moldova; Daniela DONȚU, Marketing Manager, Mastercard în Moldova; Natalia STEPANOVA, Account Manager, Mastercard în Moldova
BC: Ați menționat un „salt digital”. Puteți detalia în ce s-a manifestat și datorită căror factori a avut loc?
Irina Untila: În primul rând, este vorba despre dezvoltarea rapidă a plăților NFC prin portofele digitale – plăți contactless cu carduri digitale prin intermediul smartphone-urilor și al altor gadgeturi. Anul acesta, am atins un indicator record: deja 50% din toate plățile cu cardurile Mastercard efectuate în punctele comerciale fizice din Moldova sunt realizate prin portofele digitale. Practic, la doar trei ani de la apariția primelor portofele digitale pe piața din țară, fiecare a doua plată în retail este o plată cu smartphone-ul. Nu orice țară europeană se poate lăuda cu un astfel de rezultat! Acest lucru a devenit posibil datorită nivelului înalt de penetrare a plăților contactless, rețelei dezvoltate de acceptare a acestora, precum și adaptabilității pieței la inovațiile tehnologice. Utilizatorii din Moldova asimilează rapid noile tehnologii, iar băncile și companiile fintech acceptă cu entuziasm noile tendințe și implementează inovații.
BC: Ce noi tendințe globale în domeniul plăților observați și care dintre acestea sunt aplicabile în Moldova?
Irina Untila: Printre tendințele globale, aș evidenția tokenizarea, evoluția portofelelor digitale și inteligența artificială – aceste tendințe conturează astăzi viitorul industriei plăților.
Tokenizarea este o tehnologie fundamentală a plăților digitale moderne, care stă la baza funcționării portofelelor digitale. Principiul său constă în înlocuirea datelor reale ale cardului cu un cod digital unic – un token, ceea ce asigură o protecție suplimentară a datelor utilizatorului. Ulterior, datorită tokenizării, portofelele digitale se transformă în „super-portofele”, integrând într-un singur loc carduri, bilete, programe de loialitate, documente digitale, chei de acces, devenind un punct unic de acces pentru serviciile digitale.
În ceea ce privește inteligența artificială, această tendință va deveni unul dintre principalii vectori ai schimbărilor în industrie. Nu este o tehnologie nouă pentru Mastercard – o folosim de mulți ani, sporind eficiența și securitatea plăților. În fiecare an, analizăm 143 miliarde de tranzacții la nivel mondial cu ajutorul inteligenței artificiale și al modelelor de machine learning. Datorită acestui fapt, putem oferi partenerilor noștri recomandări pentru prevenirea fraudelor și îmbunătățirea experienței clienților. Deja astăzi, în Moldova, explorăm posibilitățile de aplicare complexă a inteligenței artificiale în sectorul bancar, în special pentru optimizarea proceselor de afaceri, îmbunătățirea calității deservirii, precum și pentru crearea unei experiențe mai personalizate.
Tokenizarea, evoluția portofelelor digitale și inteligența artificială – aceste tendințe conturează astăzi viitorul industriei plăților.
Dumitru CIUCIUM, Consultant, Advisors & Consulting Services, Mastercard Moldova; Valeriu STRATAN, Director of Digital Partnerships, Mastercard Moldova
BC: Continuând discuția despre oportunitățile inteligenței artificiale în industria bancară, la ce ne mai putem aștepta în viitor?
Irina Untila: Personalizarea experienței clienților cu ajutorul instrumentelor inteligenței artificiale este una dintre direcțiile la care lucrăm activ la nivel mondial. Un exemplu elocvent este Shopping Muse de la Dynamic Yield, Mastercard. Acesta este un asistent personal bazat pe inteligență artificială. Puteți descrie în cuvinte proprii ce aveți nevoie – de exemplu, „o rochie pentru o nuntă de vară în stilul festivalului de film de la Cannes” sau „pantofi sport confortabili pentru alergat”, iar el selectează produsele potrivite pentru dumneavoastră.
De asemenea, astăzi, în lume, se dezvoltă activ așa-numitul agentic AI. Spre deosebire de chatboții obișnuiți, acesta nu doar răspunde la întrebări, ci poate iniția singur acțiuni în numele utilizatorului, transformându-se într-un asistent personal. În acest context, compania a lansat programul global Mastercard Agent Pay – o soluție care permite asistenților digitali să efectueze plăți în siguranță, utilizând tehnologii de tokenizare și protecție cibernetică. De exemplu, un utilizator poate alege o ținută pentru un eveniment prin intermediul asistentului, care va finaliza imediat achiziția, va propune metoda optimă de plată și va organiza livrarea – convenabil, sigur și fără pași suplimentari.
Urmărim cu atenție dezvoltarea acestor tehnologii și sperăm să implementăm soluții similare și în Moldova.
Acționăm cu îndrăzneală, ne asumăm responsabilitatea și nu așteptăm momentul ideal, ci valorificăm fiecare oportunitate, într-un mediu în care fiecare își asumă rolul de coautor al succesului comun.
BC: Colaborați activ și cu sectorul de retail. La ce inovații financiare ne putem aștepta în această direcție?
Irina Untila: Astăzi, printre partenerii noștri din Moldova sunt atât jucători locali importanți, cât și companii globale de top. Ne străduim să oferim servicii cashless și beneficii suplimentare pentru utilizatori în fiecare situație și necesitate a vieții lor – de la cumpărăturile zilnice de produse alimentare în cea mai mare rețea de supermarketuri Linella sau comandarea produselor pe marketplace-ul global Temu, până la livrarea mărfurilor prin serviciul Glovo sau accesul la o gamă largă de servicii în complexul sportiv și de divertisment Arena Chișinău. Pe lângă dezvoltarea rețelei de acceptare și a ofertelor speciale, împreună cu partenerii noștri, lucrăm și la dezvoltarea unor servicii financiare inovatoare. Unul dintre acestea este „cash la casă”. Această soluție va permite deținătorilor de carduri să retragă o sumă mică de numerar direct la casa de marcat în momentul achitării cumpărăturilor cu cardul. Un astfel de serviciu va oferi un acces mai larg la fondurile din cont, ceea ce va fi deosebit de relevant pentru localitățile cu acces limitat la bancomate. Nu mai puțin important, serviciul va schimba treptat comportamentul utilizatorilor: de la obiceiul de a retrage bani „pentru orice eventualitate” la o gestionare mai flexibilă a finanțelor personale.
BC: Cum vedeți strategia viitoare de dezvoltare a Mastercard în Moldova?
Irina Untila: Misiunea noastră este dezvoltarea sistemică a economiei digitale a Moldovei. Aceasta este o sarcină complexă, în care sinergia dintre toți participanții de pe piața financiară este deosebit de importantă.
Continuăm să lucrăm zilnic pentru ca utilizatorii să poată achita cumpărăturile și serviciile convenabil și în siguranță, oriunde și oricând. Printre prioritățile noastre rămân neschimbate dezvoltarea serviciilor digitale și a proiectelor smart city, al căror scop este asigurarea acceptării plăților fără numerar în transport și în diverse obiective de infrastructură urbană.
Un focus aparte îl reprezintă dezvoltarea serviciilor cashless pentru întreprinderile mici și mijlocii, care, pe bună dreptate, sunt numite motorul economiei. Împreună cu partenerii, oferim produse de card speciale, soluții flexibile pentru acceptarea plăților și acces la oferte dedicate care ajută la dezvoltarea afacerilor.
BC: Vorbind despre echipa dumneavoastră, ce anume prețuiți cel mai mult în interacțiunea cu ea? Ce anume, în opinia dumneavoastră, motivează cel mai mult echipa?
Irina Untila: Îmi apreciez foarte mult echipa; sunt experți în domeniul lor, cu mulți ani de experiență, uniți de valori comune. Ne străduim să creăm inovații care aduc o valoare reală clienților, partenerilor și pieței. Acționăm cu îndrăzneală, ne asumăm responsabilitatea și nu așteptăm momentul ideal, ci valorificăm fiecare oportunitate, într-un mediu în care fiecare își asumă rolul de coautor al succesului comun. Consider că sarcina unui lider este de a crea condițiile în care fiecare își poate valorifica la maxim potențialul.
Mastercard Moldova nu înseamnă doar tehnologie și inovație, ci și oamenii care modelează cultura companiei și impulsionează piața înainte. Am realizat un mini-interviu cu membrii echipei pentru a afla ce valori consideră esențiale, ce înseamnă succesul pentru ei și cum văd rolul Mastercard în dezvoltarea ecosistemului plăților.
Natalia STEPANOVA, Account Manager, Mastercard Moldova
BC: În opinia dvs., cum arată munca de echipă și colaborarea eficientă în cadrul Mastercard?
Pentru mine, munca de echipă eficientă este asemenea unui mecanism bine pus la punct, care ne ajută să atingem obiectivele propuse. Încrederea în cadrul echipei este esențială: ea ne permite fiecăruia dintre noi să facem schimb de idei și critici constructive. Diversitatea competențelor și a experienței noastre contribuie la rezolvarea celor mai variate provocări și la identificarea soluțiilor inovatoare împreună. Pentru noi, Mastercard este mai mult decât un loc de muncă, este un mod de viață.
Daniela DONȚU, Marketing Manager, Mastercard Moldova
BC: Ce înseamnă pentru dvs. personal succesul în cadrul Mastercard?
Succesul la Mastercard înseamnă să contribui la o misiune cu impact real, oferind oamenilor instrumente prin care să fie mai digitali, mai încrezători, să poată plăti simplu și în siguranță. Totodată, avem grijă să creăm amintiri pozitive pentru clienți, prin ofertele și experiențele de neprețuit care le creăm. Pentru mine, succesul are și o latură personală: creștere continuă, acceptarea provocărilor, învățarea de la colegi talentați și mândria de a face parte dintr-o companie care modelează viitorul plăților, atât local, cât și global.
Valeriu STRATAN, Director of Digital Partnerships, Mastercard Moldova
BC: Fiind lider în domeniul plăților inovatoare, cum definiți personal noțiunea de „inovație” în rolul dvs. actual la Mastercard?
Pentru mine, inovația înseamnă capacitatea de a construi sinergii. La Mastercard, le creăm prin parteneriate, reunind bănci, fintech-uri, companii de telecomunicații, start-upuri, rețele comerciale, instituții de învățământ și guverne, pentru ca, împreună, să identificăm soluții cu impact real, precum extinderea accesului financiar. Cred că inovația prinde viață acolo unde reușim să combinăm scalarea ideilor deja validate cu explorarea tehnologiilor noi care modelează viitorul – un echilibru care face progresul sustenabil și orientat spre viitor.
Mihail PETRACHE, Senior Analyst, Account Management, Mastercard Moldova
BC: Care dintre valorile fundamentale ale Mastercard vă sunt cele mai apropiate și de ce?
Personal, consider că valoarea fundamentală care îmi este cea mai apropiată este grija față de clienți. Cred că atunci când punem cu adevărat oamenii în centrul a ceea ce facem, reușim să construim soluții care le simplifică viața, le oferă siguranță și le aduc confort. Grija față de clienți înseamnă să fim atenți la nevoile lor, să inovăm cu responsabilitate și să ne asumăm impactul fiecărei interacțiuni. Este o valoare care, dincolo de orice strategie, vorbește despre respect, încredere și dorința sinceră de a face bine.
Dumitru CIUCIUM, Consultant, Advisors & Consulting Services, Mastercard Moldova
BC: Care sunt aspectele activității la Mastercard pe care le apreciați cel mai mult?
Apreciez în mod deosebit combinația dintre dezvoltarea profesională și impactul concret. Mastercard investește în oameni, oferind oportunități de perfecționare a competențelor, de implicare în proiecte complexe și de colaborare cu experți din diverse piețe. Un element motivant este faptul că rezultatele sunt vizibile: sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii, extinderea incluziunii financiare și implementarea soluțiilor de plată inovatoare. Cultura organizațională, bazată pe cooperare, învățare continuă și orientare către obiective, transformă Mastercard într-un mediu profesional solid și inspirațional.
