Небанковский сектор стал основным фактором расширения доступа к финансовым услугам. На конец 2021 г. количество бенефициаров составило 430 тыс. человек (49,4% активного населения Молдовы), из них 208 тыс. женщин.
Кроме того, в 2021 году 45% всех кредитов, выданных девятью небанковскими кредитными организациями (НКО), были выданы на основе альтернативных методов проверки платежеспособности и 55% - на основе информации о доходах. К таким выводам пришли авторы Исследования социально-экономического воздействия сектора небанковского кредитования, сообщает bizlaw.md

В исследовании, проведенном AmCham Moldova, также отмечается, что по отношению к банковскому сектору объем кредитов и финансового лизинга, предлагаемых НКО, составил 16,8% от общего объема финансирования, предоставленного финансовым сектором, увеличившись на 7 п.п. с 2016 г. Небанковский сектор предоставил около 26% от общего объема кредитов, предоставленных в сельском хозяйстве финансовой системой. В то же время для сферы услуг кредиты от НКО составляют почти треть от общего объема кредитов финансовой системе. Это указывает на то, что некоторые малые сельскохозяйственные предприятия или предприятия сферы услуг предпочитают финансировать себя через небанковский сектор, вероятно, из-за отсутствия залога или более простых процедур. Точно так же потребительские кредиты от НКО составляют треть от общего объема.

Разрыв между небанковскими кредитами, выданными на основе официальных доходов, и кредитами, выданными в соответствии с платежеспособностью бенефициаров, проверенной альтернативным методом, особенно наблюдается для сельскохозяйственных и потребительских кредитов. Учитывая, что небанковские кредиты составляют около 26% от общего объема кредитов сельскохозяйственному сектору, картина показывает, что гибкость НКО в отношении учета доходов, определенных альтернативными методами, стимулировала кредитование и развитие сельского хозяйства.

Более того, начиная с 2020 года, сумма небанковских бизнес-кредитов, выдаваемых на основе официальных доходов клиентов, превышает бизнес-кредиты, выдаваемые НКО на основе платежеспособности бенефициаров, проверенной альтернативным методом. Соответствующая эволюция кредитов, предоставляемых НКО для бизнеса, свидетельствует о растущей поддержке предпринимательской инициативы и развитии бизнеса, обращающегося к продуктам небанковского финансирования. С точки зрения регионального распределения клиентов НКО, этот сектор имеет географически диверсифицированный портфель, при этом доля кредитов, выдаваемых сельским бенефициарам, в последние годы неуклонно растет и к 2020 году достигнет максимума в 45%.

Авторы исследования также отмечают, что доля нестандартных, сомнительных и проблемных кредитов составила 13,1%. Это выше, чем 6,1% в случае банковского сектора. Однако следует отметить, что ставка по проблемным кредитам для малых и средних предприятий составила 9,4% для всего банковского сектора. Учитывая, что ставка по проблемным кредитам в размере 13,1% для сектора НКО также включает потребительские кредиты, существует высокая вероятность того, что качество бизнес-портфеля будет относительно эквивалентным качеству банковского сектора.

Прямое влияние небанковского сектора оценивается примерно в 4,9 млрд леев в период 2016-2021 гг., из которых 1,9 млрд леев составляют выплаты работникам, подоходный налог, социальные и медицинские отчисления. Кроме того, сектор НКО генерировал промежуточное потребление в размере 3,9 млрд леев в ценах на конец 2021 г. За счет небанковских кредитов бизнес-секторам на сумму 5,4 млрд леев отчисления в бюджет составили около 1,04 млрд леев. Если принять во внимание потребительские кредиты, которые генерируют не менее 20% НДС, то он достигает цифры в 1,9 млрд леев.