Corporația de Finanțare: Наша миссия — ответственное кредитование

ОТВЕТСТВЕННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ — ЭТО МИССИЯ, А НЕ ТОЛЬКО ПРИБЫЛЬ

Вот уже 27 лет Corporația de Finanțare, созданная при поддержке Всемирного банка, работает на рынке небанковского кредитования с особым подходом. Изначально она функционировала как компания по кредитованию ссудо-сберегательных ассоциаций. Задача заключалась в том, чтобы научить людей привлекать средства для конкретных инвестиционных целей, а не для текущего потребления. Такой этичный подход превратил Corporația de Finanțare из простого кредитора в стратегического партнёра по экономическому развитию сельской местности. Кстати, это один из немногих проектов в регионе, который остаётся активным до сегодняшнего дня.

На первый взгляд может показаться парадоксом, что существуют финансовые институты, для которых получение максимальной прибыли не является основной целью. Именно такая философия лежит в основе деятельности Corporația de Finanțare. Генеральный директор компании Санду Шаматайло подчёркивает, что ключевая миссия компании — продвигать механизм ответственного кредитования с максимально выгодными для клиентов процентными ставками. Таким образом, получатели кредитов учатся эффективно использовать деньги, чтобы иметь возможность их вернуть. Хотя такая модель не приносит сверхприбыли, она оказывает колоссальное социальное воздействие и обеспечивает долгосрочную устойчивость бенефициаров.

Помимо ставок, сопоставимых с процентами коммерческих банков и применяемых на постоянной основе, Corporația de Finanțare отличается от других игроков рынка уровнем экспертизы, которую она предоставляет своим клиентам. Директор отмечает, что анализу подлежит не только способность клиента погашать кредит, но также источник доходов и целевое назначение финансирования. «Мы всегда объясняем клиенту, какие у него есть возможности в зависимости от профиля его бизнеса. Мы хотим, чтобы заёмные деньги приносили реальную пользу и инвестировались осознанно», — подчёркивает Санду Шаматайло.

Corporația de Finanțare сознательно избегает сегмента микрофинансирования «в несколько тысяч леев», концентрируясь на более крупных кредитах — в среднем около 180 тысяч леев. Это связано с тем, что компания нацелена на финансирование конкретных видов деятельности, которые генерируют доход.

ДОКАЗАТЕЛЬСТВО ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Показательный индикатор взвешенного и ответственного подхода компании — доля проблемных кредитов в портфеле, которая стабильно держится на уровне не более 3 %. Эта цифра демонстрирует эффективность процессов оценки и консультирования, которые осуществляют сотрудники компании.

Директор рассказывает, что после его возвращения в компанию в 2020 году Corporația de Finanțare прошла радикальную трансформацию структуры кредитного портфеля. В то время компания сталкивалась со значительным сокращением портфеля: 70 % кредитов приходились на ссудо-сберегательные ассоциации, в то время как коммерческое кредитование составляло лишь 30 %. Анализ показал, что в течение трёх лет компания рисковала остаться без портфеля, если не будут предприняты кардинальные изменения. «Мы разработали небольшой план “реанимации” ситуации. Он предполагал глубокую реструктуризацию и переориентацию команды на кредитование физических лиц, а также малых и средних предприятий. Новая стратегия привела к полной смене структуры портфеля. Сегодня 90 % кредитов направлены в коммерческий сегмент. Но мы не потеряли связь с CCA (AEÎ)», — отмечает Санду Шаматайло.

ПАРТНЁРСТВО С ГАРАНТИЙНЫМИ ФОНДАМИ

Со временем Corporația de Finanțare демонстрирует постоянную открытость к стратегическим партнёрствам, в особенности с национальными программами, призванными поддерживать экономическое развитие. Показательный пример — текущее включение корпорации в качестве единственной небанковской кредитной организации в Программу сельскохозяйственного кредитования (FCA). Эта программа реализуется Правительством Республики Молдова, Министерством финансов и Офисом управления программами внешней помощи (OGPAE) при поддержке внешних партнёров по развитию. Через этот инструмент Corporația oferă предоставляет целевые кредиты для сельского хозяйства под процентную ставку до 5 % и с грантовой компонентой до 30 %.

Кроме того, учреждение находится на этапе повторного подтверждения своей пригодности для участия в Гарантийном Фонде Организации по Развитию Предпринимательства (ODA). Это сотрудничество позволит компаниям-заёмщикам пользоваться гарантированием кредита со стороны ODA.

ПРОЗРАЧНОСТЬ И ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

Corporația de Finanțare придерживается философии, которая выходит далеко за рамки простого кредитования, позиционируя себя как надёжного партнёра, предлагающего предпринимателям консультации и рекомендации. Через прозрачность и консультирование Corporația de Finanțare предлагает ответственную альтернативу, одновременно «обучая» рынок и помогая клиентам принимать взвешенные решения. Специалисты компании не только оценивают кредитные заявки, но и сопровождают клиентов, выявляя потенциальные уязвимости и предлагая решения.

«Мы всегда стараемся вместе с бенефициаром проанализировать и выявить причины неудач и мотивы успехов. Это, по сути, помогает нам добраться до сути и быть кредитной организацией, которую рекомендуют с доверием», — говорит менеджер.

РОЛЬ В ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ

Несмотря на то, что банковский сектор активно расширяется и борется за новых клиентов, остаётся много компаний и физических лиц, которые не соответствуют банковским требованиям. По словам директора, финансовому рынку необходима диверсификация, а небанковские учреждения, такие как Corporația de Finanțare, играют дополнительную, дополняющую роль, предлагая более гибкие и быстрые решения. Потребительский кредит или кредит на автомобиль здесь можно получить максимум за 1 час, а кредит на покупку недвижимости — в течение одного дня, если все необходимые документы подготовлены. При этом Corporația de Finanțare не является прямым конкурентом банкам, а выступает альтернативой. «В конце концов, все мы, кто работает в финансовом секторе, отвечаем за управление возможностями в реальном секторе экономики», — утверждает он.

Имея портфель в 250 миллионов леев, Corporația de Finanțare не вкладывается массово в агрессивную рекламу, предпочитая органический рост — на основе репутации, которую компания себе заработала, и рекомендаций клиентов. Постоянный вызов для компании — наращивать портфель, оставаясь при этом надёжным и лояльным партнёром для деловой среды.

Санду Шаматайло призывает потенциальных клиентов всегда быть честными, добросовестными и открытыми в отношениях с кредиторами. «Мы всегда были корректны по отношению к клиентам, и наши клиенты так же корректны по отношению к нам. Мы постоянно приглашаем их к диалогу и прозрачности, потому что именно эти вещи являются ключевыми в любых кредитных отношениях. В любой момент есть возможность адаптировать сроки погашения, пересмотреть графики платежей по кредитам, и мы всегда проявляем максимум гибкости», — подытоживает директор Corporația de Finanțare.