Ирина УНТИЛА, Country Manager, Mastercard в Молдове
BC: Ирина, как бы вы охарактеризовали рынок безналичных платежей в Молдове и его развитие за последние годы?
Ирина Унтила: Рынок безналичных оплат в Молдове коренным образом изменился за последние четверть века, перейдя от эпохи наличных к современным платежным технологиям. При этом в последние несколько лет мы стали свидетелями настоящего переломного момента, когда страна совершила своего рода «цифровой прыжок».
За пять лет количество карт в обращении выросло почти в два раза, примерно на столько же расширилась терминальная сеть, но самое важное – изменилось поведение пользователей. Если раньше карту чаще использовали для снятия наличных, то сегодня, согласно данным Национального банка, 9 из 10 операций по картам – платежные. И этот сashless тренд усиливается с каждым годом.
Показательно, что в Молдове cashless – это синоним contactless. Почти 100% оплат по картам Mastercard в торговых точках совершаются бесконтактно. Это фантастический результат, который позволил Молдове занять почетное место среди мировых стран-лидеров.
50% всех оплат по картам Mastercard в физических торговых точках в Молдове – это оплаты с использованием мобильных кошельков.
Ирина УНТИЛА, Country Manager, Mastercard в Молдове; Даниэла ДОНЦУ, Marketing Manager, Mastercard в Молдове; Наталья СТЕПАНОВА, Account Manager, Mastercard в Молдове
BC: Вы упомянули о «цифровом прыжке», можете детальнее рассказать, в чем он проявился и за счет чего произошел?
Ирина Унтила: Прежде всего, речь идет о стремительном развитии NFC-платежей через мобильные кошельки – бесконтактных оплат цифровыми картами через смартфоны и другие гаджеты. В этом году мы достигли рекордного показателя: уже 50% всех оплат по картам Mastercard в физических торговых точках в Молдове – это оплаты с использованием мобильных кошельков. Фактически, спустя всего три года с момента появления первых цифровых кошельков на рынке страны, каждая вторая оплата в ритейле – это оплата смартфоном. Таким результатом может похвастаться не каждая европейская страна! И это стало возможным благодаря высокому уровню проникновения бесконтактных оплат, развитой сети их приема, а также адаптивности рынка к технологическим новшествам. Пользователи в Молдове быстро осваивают новые технологии, а банки и финтехи стремятся следовать новым трендам и внедрять инновации.
BC: Какие новые глобальные тренды в платежах вы наблюдаете, и что из этого применимо в Молдове?
Ирина Унтила: Унтила: Среди глобальных тенденций я бы выделила токенизацию, эволюцию цифровых кошельков и искусственный интеллект – они формируют будущее платежной индустрии уже сегодня.
Токенизация – это фундаментальная технология современных цифровых платежей, которая лежит в основе работы цифровых кошельков. Ее принцип заключается в замене реальных данных карты уникальным цифровым кодом – токеном, который обеспечивает дополнительную защиту данных пользователя. В будущем, благодаря токенизации, цифровые кошельки превратятся в «суперкошельки», объединяя в одном месте карты, билеты, программы лояльности, цифровые документы, ключи доступа – становясь единой точкой доступа для цифровых услуг.
Что касается искусственного интеллекта, этот тренд станет одним из ключевых факторов, определяющих изменения в отрасли. Это не новая технология для Mastercard – мы используем ее уже много лет для повышения эффективности и безопасности платежей. Ежегодно мы анализируем 143 млрд транзакций по всему миру с помощью ИИ и моделей машинного обучения. Это позволяет нам предоставлять партнерам рекомендации по предотвращению мошенничества и улучшению клиентского опыта.
Уже сегодня в Молдове мы изучаем возможности комплексного применения ИИ в банковском секторе, в частности для оптимизации бизнес-процессов, повышения качества обслуживания, а также создания более персонализированного клиентского опыта.
Токенизация, эволюция цифровых кошельков и искусственный интеллект – эти тренда уже сегодня формируют будущее платежной индустрии.
Дмитрий ЧУЧУМ, Consultant, Advisors & Consulting Services, Mastercard в Молдове; Валерий СТРАТАН, Director of Digital Partnerships, Mastercard в Молдове
BC: В продолжение темы потенциала искусственного интеллекта в банковской индустрии, чего еще мы можем ожидать в будущем?
Ирина Унтила: Фактически, персонализация клиентского опыта с помощью инструментов ИИ – это одно из направлений, над которым мы активно работаем в мире. Яркий пример – Shopping Muse от Dynamic Yield, Mastercard. Это персональный помощник на базе искусственного интеллекта. Вы можете описать своими словами, что вам нужно – например, “платье на летнюю свадьбу в стиле Каннского кинофестиваля” или “удобные кроссовки для бега” – и он подбирает вам подходящие товары.
Кроме того, глобально мы видим активное развитие так называемый agentic AI. В отличие от обычных чат-ботов, он не просто отвечает на вопросы, а может сам инициировать действия от имени пользователя, превращаясь в персонального ассистента. В этом контексте компания запустила глобальную программу Mastercard Agent Pay – решение, позволяющее цифровым ассистентам безопасно совершать платежи, используя технологии токенизации и киберзащиты. Пользователь может, например, выбрать образ для особого случая через ассистента, который сразу оформит покупку, предложит оптимальный способ оплаты и организует доставку – удобно, безопасно и без лишних шагов.
Мы внимательно следим за развитием этих технологий и надеемся внедрить подобные решения в Молдове.
Мы действуем смело, берем на себя ответственность и никогда не ждем идеального момента – мы используем каждую возможность, создавая среду, в которой каждый становится соавтором нашего общего успеха.
BC: Вы также активно сотрудничаете с ритейлом. Каких финансовых инноваций стоит ожидать в этом направлении?
Ирина Унтила: Унтила: Сегодня среди наших партнеров в Молдове как крупные локальные игроки, так и ведущие глобальные компании. Мы стремимся предоставлять безналичные сервисы и дополнительные преимущества для пользователей в каждой их жизненной ситуации и потребности – от ежедневных покупок продуктов питания в крупнейшей сети супермаркетов Linella или же заказа товаров на глобальном маркетплейсе Temu, до доставки товаров через сервис Glovo или широкого спектра услуг во флагманском спортивно-развлекательном комплексе Арена Кишинев. Помимо развития сети приема и специальных предложений, вместе с нашими партнерами мы также работаем над развитием инновационных финансовых сервисов. Один из таких – «Сash la casă». Это решение позволит картодержателям во время оплаты покупок картой снимать небольшую сумму наличных прямо на кассе торговой точки. Такой сервис позволит получить более широкий доступ к средствам на счету, что будет особенно актуально для населенных пунктов с ограниченным доступом к банкоматам. Что не менее важно – сервис постепенно изменит поведение пользователей: от привычки снимать деньги «на всякий случай» к более гибкому управлению личными финансами.
BC: Как вы видите дальнейшую стратегию развития Mastercard в Молдове?
Ирина Унтила: Наша миссия – содействовать развитию цифровой экономики Молдовы. Это комплексная задача, где особенно важна синергия между всеми участниками финансового рынка.
Мы продолжаем ежедневно работать над тем, чтобы пользователи могли удобно и безопасно оплачивать товары и услуги в любом месте и в любое время. Среди наших приоритетов неизменно остается развитие цифровых сервисов, smart city проекты – цель которых обеспечить прием безналичных платежей в общественном транспорте и городской инфраструктуре.
Еще одним ключевым направлением является развитие безналичных сервисов для малого и среднего бизнеса, который, небезосновательно, называют двигателем экономики. Совместно с партнерами мы предлагаем специальные карточные продукты, гибкие платежные решения и доступ к специальным предложениям, которые способствуют росту бизнеса.
BC: Говоря о вашей команде, что для вас наиболее ценно во взаимодействии? Что, как вам кажется, наиболее мотивирует команду?
Ирина Унтила: Я глубоко ценю свою команду, это эксперты, объединенные общими ценностями. Вместе мы стремимся создавать инновации, которые оказывают реальное влияние на наших клиентов, партнеров и рынок. Мы действуем смело, берем на себя ответственность и никогда не ждем идеального момента – мы используем каждую возможность, создавая среду, в которой каждый становится соавтором нашего общего успеха. Я верю, что роль лидера – создать условия, где каждый может раскрыть свой потенциал.
Mastercard – это не только технологии и инновации, но и, прежде всего,люди, которые формируют культуру компании и двигают платежный рынок вперед. Мы провели блиц-опрос с представителями команды, чтобы узнать, какие ценности они считают ключевыми, что для них значит успех и как они видят роль Mastercard в развитии цифровой экосистемы Молдовы.
Наталья СТЕПАНОВА, Account Manager, Mastercard в Молдове
BC: На ваш взгляд, что такое эффективная командная работа и сотрудничество внутри Mastercard?
Для меня эффективная командная работа — это как хорошо отлаженный механизм, который помогает нам достигать целей. Доверие внутри команды первостепенно: оно позволяет каждому свободно делиться идеями и конструктивной критикой. Разнообразие наших навыков и опыта помогает решать самые разные задачи и находить инновационные решения вместе. Ведь Mastercard для нас — это не просто работа, а образ жизни.
Даниэла ДОНЦУ, Marketing Manager, Mastercard в Молдове
BC: Что для вас лично означает успех в Mastercard?
Успех в Mastercard – это вклад в миссию, которая имеет реальное значение: мы даем людям инструменты, позволяющие им быть более уверенными в цифровом мире, а также легко и безопасно осуществлять платежи. При этом мы стремимся создавать для клиентов положительные воспоминания, предоставляя им бесценные предложения и впечатления. А лично для меня успех – это постоянный рост: принимать вызовы, учиться у талантливых коллег и гордиться тем, что являешься частью компании, которая формирует будущее платежей как на локальном, так и на глобальном уровне.
Валерий СТРАТАН, Director of Digital Partnerships, Mastercard в Молдове
BC: Работая в компании-лидере в сфере инновационных платежей, как лично вы определяете понятие «инновации» в своей текущей роли в Mastercard?
Для меня инновации – это умение создавать синергию. В Mastercard мы создаем её через партнерства, объединяя банки, финтехи, телекомы, стартапы, торговые сети, образовательные учреждения и правительства, чтобы вместе находить решения с реальным эффектом, например, расширять финансовую инклюзию. Я верю, что инновации живут там, где сочетается масштабирование проверенных идей с поиском технологий, которые формируют будущее – именно такой баланс делает прогресс устойчивым и устремленным в будущее.
Михаил ПЕТРАКЕ, Senior Analyst, Account Management, Mastercard в Молдове
BC: Какие из ключевых ценностей Mastercard наиболее близки вам и почему?
Лично для меня самая важная ценность – это забота о клиентах. Когда мы ставим людей в основу всего, что делаем, нам удается создавать решения, которые упрощают их жизнь, обеспечивают им безопасность и комфорт. Забота о клиентах – это чуткое отношение к их потребностям, ответственное внедрение инноваций и понимание ценности каждого взаимодействия с ними. Это ценность, которая, вне всякой стратегии, говорит об уважении, доверии и искреннем желании делать добро.
Дмитрий ЧУЧУМ, Consultant, Advisors & Consulting Services, Mastercard в Молдове
BC: Какие аспекты работы в Mastercard вы цените больше всего?
Больше всего я ценю сочетание профессионального роста и реального влияния. Mastercard инвестирует в людей: здесь есть возможности развивать навыки, участвовать в сложных проектах и учиться у экспертов разных рынков. Особенно вдохновляет видеть результаты нашей работы – поддержку малого и среднего бизнеса, расширение финансовой инклюзии и внедрение инновационных платежных решений. Культура сотрудничества, обучения и целеустремленности делает Mastercard по-настоящему вдохновляющим местом для работы.
